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上饒市鉛山縣、池州市東至縣、重慶市開(kāi)州區(qū)、東莞市東坑鎮(zhèn)、合肥市肥西縣、黔南龍里縣、信陽(yáng)市商城縣
常德市津市市、汕頭市金平區(qū)、清遠(yuǎn)市英德市、儋州市和慶鎮(zhèn)、南平市浦城縣、麗水市遂昌縣、儋州市白馬井鎮(zhèn)、五指山市南圣、六安市金安區(qū)、咸陽(yáng)市興平市
泉州市晉江市、洛陽(yáng)市洛龍區(qū)、東營(yíng)市墾利區(qū)、嘉興市海鹽縣、泰安市肥城市、南京市棲霞區(qū)、南昌市進(jìn)賢縣、樂(lè)東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、紹興市嵊州市
福州市永泰縣、宜昌市興山縣、安康市嵐皋縣、嘉興市南湖區(qū)、遂寧市蓬溪縣、許昌市禹州市、忻州市五臺(tái)縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市根河市、蕪湖市鳩江區(qū)
榆林市神木市、菏澤市成武縣、忻州市定襄縣、九江市共青城市、麗水市云和縣
廣西防城港市東興市、儋州市白馬井鎮(zhèn)、錦州市凌海市、宜賓市江安縣、東莞市沙田鎮(zhèn)、普洱市思茅區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市寧城縣
屯昌縣南呂鎮(zhèn)、黃石市陽(yáng)新縣、南陽(yáng)市桐柏縣、保山市騰沖市、溫州市鹿城區(qū)、濰坊市昌邑市、景德鎮(zhèn)市樂(lè)平市、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市烏審旗
黔西南貞豐縣、雙鴨山市集賢縣、湛江市赤坎區(qū)、綿陽(yáng)市三臺(tái)縣、周口市太康縣、東莞市洪梅鎮(zhèn)
屯昌縣坡心鎮(zhèn)、西安市碑林區(qū)、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、信陽(yáng)市光山縣、內(nèi)蒙古烏海市烏達(dá)區(qū)
三明市泰寧縣、自貢市貢井區(qū)、樂(lè)山市五通橋區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市青山區(qū)、長(zhǎng)沙市寧鄉(xiāng)市、衡陽(yáng)市雁峰區(qū)、通化市集安市、白沙黎族自治縣南開(kāi)鄉(xiāng)、宜賓市敘州區(qū)、信陽(yáng)市潢川縣
蘭州市紅古區(qū)、九江市共青城市、廣西百色市田東縣、漢中市城固縣、臨高縣加來(lái)鎮(zhèn)、南京市浦口區(qū)、臨汾市鄉(xiāng)寧縣、龍巖市連城縣、廣西百色市那坡縣、銅仁市沿河土家族自治縣
吉安市萬(wàn)安縣、廣西百色市隆林各族自治縣、河源市源城區(qū)、呂梁市臨縣、九江市修水縣、渭南市華州區(qū)、瓊海市石壁鎮(zhèn)
德州市陵城區(qū)、三明市三元區(qū)、佛山市高明區(qū)、北京市門(mén)頭溝區(qū)、臨夏和政縣、廣西桂林市永?？h
益陽(yáng)市沅江市、儋州市光村鎮(zhèn)、黑河市五大連池市、鷹潭市余江區(qū)、馬鞍山市和縣、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、晉中市靈石縣、雞西市城子河區(qū)、馬鞍山市當(dāng)涂縣
大連市莊河市、淮南市大通區(qū)、內(nèi)蒙古烏海市海南區(qū)、南京市棲霞區(qū)、濟(jì)南市鋼城區(qū)、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、樂(lè)山市金口河區(qū)、綿陽(yáng)市江油市、昭通市鹽津縣
臨汾市鄉(xiāng)寧縣、九江市共青城市、遼源市東豐縣、東方市新龍鎮(zhèn)、寧德市柘榮縣、威海市乳山市、吉林市船營(yíng)區(qū)、鄭州市二七區(qū)、成都市邛崍市、青島市城陽(yáng)區(qū)
廈門(mén)市思明區(qū)、許昌市鄢陵縣、衡陽(yáng)市衡陽(yáng)縣、營(yíng)口市大石橋市、青島市萊西市、蘇州市相城區(qū)
哈爾濱市道外區(qū)、揚(yáng)州市高郵市、七臺(tái)河市桃山區(qū)、溫州市文成縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)
定西市漳縣、瓊海市萬(wàn)泉鎮(zhèn)、六盤(pán)水市六枝特區(qū)、清遠(yuǎn)市連山壯族瑤族自治縣、廣西河池市南丹縣、臨高縣臨城鎮(zhèn)、吉安市青原區(qū)
白沙黎族自治縣南開(kāi)鄉(xiāng)、宿遷市泗陽(yáng)縣、雅安市雨城區(qū)、鞍山市海城市、黔西南貞豐縣、贛州市興國(guó)縣、孝感市孝昌縣、荊州市沙市區(qū)、安陽(yáng)市內(nèi)黃縣、廣西玉林市博白縣
恩施州來(lái)鳳縣、大同市云岡區(qū)、中山市民眾鎮(zhèn)、揚(yáng)州市江都區(qū)、東莞市洪梅鎮(zhèn)、臨汾市浮山縣、四平市鐵西區(qū)、臺(tái)州市溫嶺市
襄陽(yáng)市保康縣、太原市婁煩縣、廣元市朝天區(qū)、大慶市紅崗區(qū)、臨夏永靖縣
綏化市蘭西縣、南昌市進(jìn)賢縣、阿壩藏族羌族自治州理縣、屯昌縣坡心鎮(zhèn)、通化市通化縣、合肥市廬陽(yáng)區(qū)
昭通市鹽津縣、定西市岷縣、南充市順慶區(qū)、玉樹(shù)曲麻萊縣、昭通市永善縣、泰安市泰山區(qū)
臺(tái)州市路橋區(qū)、西安市碑林區(qū)、黔南福泉市、麗江市華坪縣、臨高縣博厚鎮(zhèn)、濰坊市奎文區(qū)
忻州市五臺(tái)縣、廣西柳州市柳南區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市阿魯科爾沁旗、臨沂市蘭山區(qū)、濰坊市臨朐縣
惠州市惠東縣、廣西柳州市城中區(qū)、江門(mén)市鶴山市、德州市慶云縣、遼源市東遼縣、福州市平潭縣
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東方市新龍鎮(zhèn)、德州市樂(lè)陵市、濮陽(yáng)市南樂(lè)縣、菏澤市定陶區(qū)、襄陽(yáng)市襄州區(qū)、葫蘆島市南票區(qū)、蘇州市常熟市、東莞市長(zhǎng)安鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古烏海市烏達(dá)區(qū)、寧夏固原市西吉縣
朝陽(yáng)市龍城區(qū)、嘉興市嘉善縣、贛州市會(huì)昌縣、寧夏銀川市靈武市、臨高縣多文鎮(zhèn)、阜新市細(xì)河區(qū)、遵義市綏陽(yáng)縣
甘南碌曲縣、九江市湖口縣、婁底市婁星區(qū)、酒泉市玉門(mén)市、日照市東港區(qū)、七臺(tái)河市勃利縣、新鄉(xiāng)市原陽(yáng)縣、吉林市舒蘭市
九江市武寧縣、清遠(yuǎn)市清新區(qū)、昆明市富民縣、遂寧市船山區(qū)、安順市平壩區(qū)
宜賓市江安縣、大同市云岡區(qū)、韶關(guān)市始興縣、遵義市匯川區(qū)、九江市潯陽(yáng)區(qū)、惠州市惠東縣、晉中市介休市、廣安市鄰水縣、安順市西秀區(qū)
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廣西玉林市福綿區(qū)、白沙黎族自治縣元門(mén)鄉(xiāng)、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)、青島市平度市、保山市施甸縣、黃山市黟縣
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預(yù)定利率研究值下調(diào)至2.13%，保險(xiǎn)還好賣嗎？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
4月21日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布了當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.13%。與2025年一季度發(fā)布的研究值2.34%相比，此次下調(diào)了21個(gè)基點(diǎn)，行業(yè)又一次站在預(yù)定利率調(diào)降的邊緣。
消息一經(jīng)發(fā)布，又引發(fā)朋友圈內(nèi)銷售人員的一波“刷屏”，不少銷售人員表示，想要鎖定當(dāng)下利率需要抓緊，保險(xiǎn)產(chǎn)品將迎新一輪停售。與代理人相比，保險(xiǎn)公司和客戶則冷靜許多。
預(yù)定利率研究值是保險(xiǎn)行業(yè)根據(jù)市場(chǎng)利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況，通過(guò)綜合分析確定的參考利率值，主要用于指導(dǎo)保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率。
2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，首次提出建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。
1月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率如何與市場(chǎng)掛鉤及調(diào)整，同日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.34%。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個(gè)季度比預(yù)定利率研究值高25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，要及時(shí)下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在兩個(gè)月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作。
目前的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的利率，已經(jīng)在2024年有過(guò)一次調(diào)降，當(dāng)前預(yù)定利率上限為2.5%。
因此，最新的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值，較現(xiàn)行預(yù)定利率最高值上限低37個(gè)基點(diǎn)，暫未觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制。
如市場(chǎng)利率進(jìn)一步下行，今年二季度保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的預(yù)定利率研究值再次低于2.25%，將觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制，最早三季度下調(diào)。
對(duì)于消費(fèi)者而言，預(yù)定利率的調(diào)降一方面意味著，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品價(jià)格或?qū)@著上漲。以重疾險(xiǎn)為例，若預(yù)定利率從2.5%降至2.0%，同等保額下保費(fèi)可能攀升10%-40%，未成年人長(zhǎng)期險(xiǎn)種的漲幅或更高。另一方面，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益空間被壓縮，100萬(wàn)元本金持有30年，2.5%與2.0%利率下的收益差額可達(dá)28.6萬(wàn)元。
這或許讓在今年本就遭遇最冷“開(kāi)門(mén)紅”的壽險(xiǎn)業(yè)銷情更為困難，但業(yè)內(nèi)的觀點(diǎn)并沒(méi)有如此悲觀。
有合資險(xiǎn)企高管向界面新聞表示，當(dāng)下的收益率，不管降亦或不降，客戶的購(gòu)買沖動(dòng)都沒(méi)有那么強(qiáng)勁，但這并不意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品就沒(méi)有機(jī)會(huì)了，反而倒逼行業(yè)必須走出“功能性”。
“壽險(xiǎn)存在功能性，和以融資投資為目的的銀行業(yè)和證券業(yè)有本質(zhì)區(qū)別。保險(xiǎn)要發(fā)揮‘健康、養(yǎng)老、財(cái)富、傳承’等風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理作用，回到保險(xiǎn)的本質(zhì)中去?！彼硎尽?/p>
國(guó)泰海通發(fā)布研報(bào)稱，基于2025年4月以來(lái)銀行三年期、五年期定存利率普遍跌破2%，預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品收益率仍然具備競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)計(jì)短期銷售波動(dòng)相對(duì)有限。
在分紅險(xiǎn)時(shí)代，更低的預(yù)定利率在險(xiǎn)企看來(lái)未必會(huì)影響產(chǎn)品的實(shí)際收益。
今年2月，中郵人壽見(jiàn)面會(huì)上，該公司總經(jīng)理李學(xué)軍回復(fù)界面新聞提問(wèn)時(shí)表示，未來(lái)，中郵人壽可能會(huì)推出保底利率為1.5%或1.75%的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，降低保底利率的同時(shí)，提高分紅彈性。這樣在資產(chǎn)配置時(shí)，可以適當(dāng)配置一些權(quán)益類資產(chǎn)，在降低保底收益預(yù)期的基礎(chǔ)上，打開(kāi)收益浮動(dòng)空間。
在中保協(xié)例會(huì)上，保險(xiǎn)業(yè)專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加快浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)展轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理，推動(dòng)降本增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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