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黃山市黃山區(qū)、安陽(yáng)市內(nèi)黃縣、甘孜白玉縣、寶雞市眉縣、廣西桂林市靈川縣、德陽(yáng)市中江縣、益陽(yáng)市南縣、泉州市洛江區(qū)、襄陽(yáng)市老河口市、黑河市愛輝區(qū)
運(yùn)城市鹽湖區(qū)、呂梁市文水縣、慶陽(yáng)市合水縣、陵水黎族自治縣本號(hào)鎮(zhèn)、涼山西昌市、忻州市神池縣、汕尾市陸豐市、運(yùn)城市聞喜縣、達(dá)州市大竹縣
濰坊市諸城市、菏澤市巨野縣、邵陽(yáng)市隆回縣、天水市清水縣、昭通市鹽津縣、商丘市睢陽(yáng)區(qū)、東莞市謝崗鎮(zhèn)、臨夏臨夏縣、宣城市廣德市
南京市高淳區(qū)、衡陽(yáng)市石鼓區(qū)、四平市鐵東區(qū)、北京市昌平區(qū)、廣西桂林市永?？h
河源市和平縣、徐州市云龍區(qū)、德宏傣族景頗族自治州瑞麗市、澄邁縣仁興鎮(zhèn)、南平市松溪縣、涼山普格縣
內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、開封市禹王臺(tái)區(qū)、臨夏臨夏縣、吉安市泰和縣、蘇州市虎丘區(qū)、貴陽(yáng)市云巖區(qū)、廣西南寧市馬山縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗
贛州市上猶縣、湛江市霞山區(qū)、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、榆林市吳堡縣、中山市五桂山街道、平頂山市舞鋼市、伊春市伊美區(qū)
臨汾市襄汾縣、溫州市甌海區(qū)、廈門市翔安區(qū)、德宏傣族景頗族自治州芒市、宣城市旌德縣
濟(jì)源市市轄區(qū)、紅河元陽(yáng)縣、長(zhǎng)春市二道區(qū)、襄陽(yáng)市宜城市、大慶市林甸縣、懷化市新晃侗族自治縣、襄陽(yáng)市谷城縣、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市海拉爾區(qū)、東營(yíng)市利津縣、漳州市詔安縣
宣城市旌德縣、臨滄市云縣、廣西來(lái)賓市金秀瑤族自治縣、延邊安圖縣、重慶市潼南區(qū)、北京市東城區(qū)、遂寧市射洪市、定安縣龍湖鎮(zhèn)
樂山市金口河區(qū)、平頂山市葉縣、許昌市鄢陵縣、佳木斯市向陽(yáng)區(qū)、泰州市海陵區(qū)、江門市蓬江區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、牡丹江市寧安市、萬(wàn)寧市三更羅鎮(zhèn)
哈爾濱市呼蘭區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市扎魯特旗、廣西河池市天峨縣、合肥市巢湖市、南昌市青云譜區(qū)、東莞市東城街道、南平市松溪縣、煙臺(tái)市萊州市、渭南市潼關(guān)縣、揚(yáng)州市儀征市
廣西南寧市橫州市、臨沂市沂南縣、鶴壁市?？h、滁州市鳳陽(yáng)縣、肇慶市封開縣、泉州市豐澤區(qū)、鐵嶺市清河區(qū)、遵義市匯川區(qū)
衡陽(yáng)市耒陽(yáng)市、六盤水市鐘山區(qū)、廣西南寧市邕寧區(qū)、大同市云岡區(qū)、張家界市桑植縣、延安市延長(zhǎng)縣、紅河石屏縣、麗水市蓮都區(qū)
哈爾濱市呼蘭區(qū)、黃石市黃石港區(qū)、白城市洮南市、儋州市中和鎮(zhèn)、定安縣富文鎮(zhèn)、平?jīng)鍪徐`臺(tái)縣、韶關(guān)市翁源縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特后旗、上海市奉賢區(qū)
成都市成華區(qū)、肇慶市高要區(qū)、德宏傣族景頗族自治州梁河縣、惠州市惠陽(yáng)區(qū)、朔州市朔城區(qū)、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、廣西桂林市荔浦市、大同市陽(yáng)高縣、茂名市化州市
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果洛瑪多縣、汕尾市陸河縣、曲靖市馬龍區(qū)、益陽(yáng)市安化縣、南平市建陽(yáng)區(qū)、新余市分宜縣
衡陽(yáng)市衡南縣、漯河市臨潁縣、牡丹江市愛民區(qū)、泉州市安溪縣、自貢市貢井區(qū)、平?jīng)鍪谐缧趴h、銅仁市碧江區(qū)、三門峽市澠池縣、衢州市開化縣、曲靖市陸良縣
岳陽(yáng)市汨羅市、撫州市崇仁縣、杭州市下城區(qū)、上饒市弋陽(yáng)縣、臨滄市滄源佤族自治縣、運(yùn)城市永濟(jì)市
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預(yù)定利率研究值下調(diào)至2.13%，保險(xiǎn)還好賣嗎？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
4月21日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布了當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.13%。與2025年一季度發(fā)布的研究值2.34%相比，此次下調(diào)了21個(gè)基點(diǎn)，行業(yè)又一次站在預(yù)定利率調(diào)降的邊緣。
消息一經(jīng)發(fā)布，又引發(fā)朋友圈內(nèi)銷售人員的一波“刷屏”，不少銷售人員表示，想要鎖定當(dāng)下利率需要抓緊，保險(xiǎn)產(chǎn)品將迎新一輪停售。與代理人相比，保險(xiǎn)公司和客戶則冷靜許多。
預(yù)定利率研究值是保險(xiǎn)行業(yè)根據(jù)市場(chǎng)利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況，通過(guò)綜合分析確定的參考利率值，主要用于指導(dǎo)保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率。
2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，首次提出建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。
1月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率如何與市場(chǎng)掛鉤及調(diào)整，同日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.34%。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個(gè)季度比預(yù)定利率研究值高25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，要及時(shí)下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在兩個(gè)月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作。
目前的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的利率，已經(jīng)在2024年有過(guò)一次調(diào)降，當(dāng)前預(yù)定利率上限為2.5%。
因此，最新的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值，較現(xiàn)行預(yù)定利率最高值上限低37個(gè)基點(diǎn)，暫未觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制。
如市場(chǎng)利率進(jìn)一步下行，今年二季度保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的預(yù)定利率研究值再次低于2.25%，將觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制，最早三季度下調(diào)。
對(duì)于消費(fèi)者而言，預(yù)定利率的調(diào)降一方面意味著，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品價(jià)格或?qū)@著上漲。以重疾險(xiǎn)為例，若預(yù)定利率從2.5%降至2.0%，同等保額下保費(fèi)可能攀升10%-40%，未成年人長(zhǎng)期險(xiǎn)種的漲幅或更高。另一方面，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益空間被壓縮，100萬(wàn)元本金持有30年，2.5%與2.0%利率下的收益差額可達(dá)28.6萬(wàn)元。
這或許讓在今年本就遭遇最冷“開門紅”的壽險(xiǎn)業(yè)銷情更為困難，但業(yè)內(nèi)的觀點(diǎn)并沒有如此悲觀。
有合資險(xiǎn)企高管向界面新聞表示，當(dāng)下的收益率，不管降亦或不降，客戶的購(gòu)買沖動(dòng)都沒有那么強(qiáng)勁，但這并不意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品就沒有機(jī)會(huì)了，反而倒逼行業(yè)必須走出“功能性”。
“壽險(xiǎn)存在功能性，和以融資投資為目的的銀行業(yè)和證券業(yè)有本質(zhì)區(qū)別。保險(xiǎn)要發(fā)揮‘健康、養(yǎng)老、財(cái)富、傳承’等風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理作用，回到保險(xiǎn)的本質(zhì)中去?！彼硎?。
國(guó)泰海通發(fā)布研報(bào)稱，基于2025年4月以來(lái)銀行三年期、五年期定存利率普遍跌破2%，預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品收益率仍然具備競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)計(jì)短期銷售波動(dòng)相對(duì)有限。
在分紅險(xiǎn)時(shí)代，更低的預(yù)定利率在險(xiǎn)企看來(lái)未必會(huì)影響產(chǎn)品的實(shí)際收益。
今年2月，中郵人壽見面會(huì)上，該公司總經(jīng)理李學(xué)軍回復(fù)界面新聞提問時(shí)表示，未來(lái)，中郵人壽可能會(huì)推出保底利率為1.5%或1.75%的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，降低保底利率的同時(shí)，提高分紅彈性。這樣在資產(chǎn)配置時(shí)，可以適當(dāng)配置一些權(quán)益類資產(chǎn)，在降低保底收益預(yù)期的基礎(chǔ)上，打開收益浮動(dòng)空間。
在中保協(xié)例會(huì)上，保險(xiǎn)業(yè)專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加快浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)展轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理，推動(dòng)降本增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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