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達(dá)州市渠縣、南充市蓬安縣、滁州市南譙區(qū)、濱州市無棣縣、甘南碌曲縣
安慶市迎江區(qū)、汕頭市金平區(qū)、鎮(zhèn)江市丹陽市、淮南市大通區(qū)、徐州市邳州市、廣西百色市西林縣
榆林市定邊縣、寧德市福鼎市、廣西柳州市三江侗族自治縣、貴陽市開陽縣、徐州市云龍區(qū)、合肥市廬江縣
衡陽市南岳區(qū)、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、白城市通榆縣、廣西梧州市蒙山縣、蘇州市相城區(qū)、郴州市臨武縣
白沙黎族自治縣榮邦鄉(xiāng)、鄭州市惠濟(jì)區(qū)、上饒市鉛山縣、西安市碑林區(qū)、海西蒙古族茫崖市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗
攀枝花市東區(qū)、松原市長(zhǎng)嶺縣、黔西南晴隆縣、天津市津南區(qū)、煙臺(tái)市棲霞市、?？谑行阌^(qū)、長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)、廣西桂林市象山區(qū)、保山市隆陽區(qū)、哈爾濱市依蘭縣
益陽市資陽區(qū)、葫蘆島市興城市、定安縣翰林鎮(zhèn)、忻州市偏關(guān)縣、濟(jì)寧市兗州區(qū)、廣西崇左市扶綏縣、樂東黎族自治縣尖峰鎮(zhèn)、淮安市淮陰區(qū)、開封市龍亭區(qū)
內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、文山富寧縣、鷹潭市余江區(qū)、貴陽市開陽縣、恩施州建始縣
廣西南寧市良慶區(qū)、淮安市清江浦區(qū)、西安市周至縣、青島市市南區(qū)、雞西市滴道區(qū)
江門市新會(huì)區(qū)、延邊龍井市、西寧市湟中區(qū)、東方市大田鎮(zhèn)、麗江市華坪縣、重慶市大足區(qū)
定西市漳縣、朔州市懷仁市、雙鴨山市四方臺(tái)區(qū)、張掖市民樂縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、廣西玉林市容縣、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)、安慶市懷寧縣、漢中市佛坪縣
涼山金陽縣、深圳市鹽田區(qū)、齊齊哈爾市碾子山區(qū)、咸陽市永壽縣、駐馬店市正陽縣、安康市石泉縣、廣西來賓市合山市
濱州市陽信縣、婁底市冷水江市、寧波市慈溪市、文昌市抱羅鎮(zhèn)、臨沂市蘭山區(qū)、淄博市高青縣、玉樹曲麻萊縣
蚌埠市龍子湖區(qū)、青島市黃島區(qū)、常德市安鄉(xiāng)縣、龍巖市新羅區(qū)、陽江市陽西縣
蕪湖市鏡湖區(qū)、天津市寶坻區(qū)、普洱市江城哈尼族彝族自治縣、廈門市同安區(qū)、牡丹江市綏芬河市、吉安市井岡山市
常德市武陵區(qū)、麗水市遂昌縣、臨夏東鄉(xiāng)族自治縣、咸陽市永壽縣、南通市通州區(qū)、長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)
咸陽市彬州市、黔東南岑鞏縣、德州市平原縣、揭陽市揭東區(qū)、黑河市孫吳縣、宣城市廣德市
梅州市五華縣、銅陵市銅官區(qū)、寧夏銀川市西夏區(qū)、黃石市大冶市、涼山木里藏族自治縣、嘉興市平湖市
揚(yáng)州市儀征市、南充市高坪區(qū)、廣西桂林市雁山區(qū)、隨州市廣水市、襄陽市襄州區(qū)、信陽市光山縣、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、萬寧市三更羅鎮(zhèn)
銅仁市玉屏侗族自治縣、天水市武山縣、貴陽市觀山湖區(qū)、天津市南開區(qū)、定西市安定區(qū)、廣西賀州市富川瑤族自治縣、威海市環(huán)翠區(qū)、梅州市平遠(yuǎn)縣
遵義市播州區(qū)、岳陽市岳陽縣、商丘市虞城縣、漢中市城固縣、吉林市樺甸市、安康市漢濱區(qū)、齊齊哈爾市克東縣
宜春市萬載縣、湘潭市雨湖區(qū)、咸陽市禮泉縣、曲靖市會(huì)澤縣、撫州市廣昌縣、寧波市鄞州區(qū)、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、臨夏永靖縣、天水市秦州區(qū)、肇慶市鼎湖區(qū)
惠州市博羅縣、哈爾濱市松北區(qū)、本溪市桓仁滿族自治縣、寧波市北侖區(qū)、撫順市清原滿族自治縣、重慶市江津區(qū)
郴州市桂東縣、畢節(jié)市納雍縣、昆明市官渡區(qū)、呂梁市孝義市、渭南市臨渭區(qū)、廣西梧州市龍圩區(qū)、云浮市云安區(qū)
湛江市廉江市、宿遷市宿城區(qū)、焦作市沁陽市、廣州市黃埔區(qū)、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、駐馬店市平輿縣、儋州市新州鎮(zhèn)、佳木斯市樺川縣、西寧市大通回族土族自治縣、南京市玄武區(qū)
內(nèi)蒙古呼和浩特市和林格爾縣、臨汾市洪洞縣、懷化市沅陵縣、蚌埠市禹會(huì)區(qū)、三亞市崖州區(qū)、寶雞市千陽縣、沈陽市鐵西區(qū)、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、長(zhǎng)沙市長(zhǎng)沙縣、金華市東陽市
梅州市豐順縣、深圳市鹽田區(qū)、牡丹江市西安區(qū)、中山市小欖鎮(zhèn)、東莞市茶山鎮(zhèn)、廣州市從化區(qū)、常德市臨澧縣、濰坊市高密市、濮陽市范縣、南昌市南昌縣
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寶雞市麟游縣、忻州市保德縣、楚雄南華縣、黃山市徽州區(qū)、曲靖市師宗縣
淄博市桓臺(tái)縣、天津市和平區(qū)、信陽市潢川縣、紅河瀘西縣、阿壩藏族羌族自治州理縣、許昌市鄢陵縣、紹興市越城區(qū)、新鄉(xiāng)市延津縣、哈爾濱市道外區(qū)
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內(nèi)蒙古巴彥淖爾市五原縣、內(nèi)蒙古包頭市土默特右旗、南京市建鄴區(qū)、杭州市淳安縣、遵義市赤水市、黔東南施秉縣
東莞市莞城街道、河源市東源縣、連云港市連云區(qū)、晉中市壽陽縣、本溪市本溪滿族自治縣
廣西來賓市合山市、南京市雨花臺(tái)區(qū)、九江市瑞昌市、北京市密云區(qū)、定安縣新竹鎮(zhèn)、梅州市梅江區(qū)、天津市河北區(qū)、果洛班瑪縣、長(zhǎng)春市農(nóng)安縣
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個(gè)人養(yǎng)老基金Y份額一季度首破百億大關(guān)，9只成立以來收益率超10%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 杜萌
日前，證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了最新一期的《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》。截至3月31日，共有288只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額基金，總規(guī)模達(dá)113.9億元，首度突破百億大關(guān)，相比2024年底的91.43億元增加22.47億元，規(guī)模增長(zhǎng)超20%。
具體來看，相比去年年末，今年一季度個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄新增了4只，分別是招商和惠養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有、鵬揚(yáng)平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有和中泰福瑞穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有。
截止一季度末，288只Y份額基金中，有203只FOF基金，合計(jì)規(guī)模102.04億元，占比約90%；85只指數(shù)基金，合計(jì)規(guī)模達(dá)11.86億元，占比約10%。
表：一季度末，規(guī)模在1億元以上的個(gè)人養(yǎng)老金Y份額明細(xì) 來源：Wind 界面新聞?wù)?/figcaption>共有27只養(yǎng)老基金Y份額規(guī)模超1億元，從成立時(shí)間來看，多是2022年11月份成立的首批產(chǎn)品。
其中，興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y排名第一，規(guī)模9.96億元；緊隨其后的是華夏養(yǎng)老2040三年Y，規(guī)模7.35億元；第三名為中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y，規(guī)模4.78億元；第四名為易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年Y，規(guī)模4.28億元。
288只Y份額中，已經(jīng)呈現(xiàn)出明顯的“馬太效應(yīng)”。截至一季度末，有261只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的規(guī)模小于1億元，數(shù)量占比90%。
2024年底，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推廣至全國，同時(shí)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄擴(kuò)容至指數(shù)。?一季度數(shù)據(jù)顯示，2024年年底納入的85只指數(shù)基金Y份額合計(jì)規(guī)模為11.86億元，較2024年底的3.16億元，增長(zhǎng)8.7億元，增幅高達(dá)275%。其中，華泰柏瑞紅利低波ETF聯(lián)接Y份額達(dá)1.22億元，是指數(shù)Y份額中第一只破1億元規(guī)模大關(guān)的基金。
從一季度業(yè)績(jī)來看，隨著權(quán)益市場(chǎng)的回暖，288只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額產(chǎn)品的平均收益率為1%。?其中，工銀養(yǎng)老2050Y份額一季度業(yè)績(jī)最好，收益為8.65%。此外，東方紅頤和積極養(yǎng)老目標(biāo)五年持有Y、嘉實(shí)養(yǎng)老2040五年Y、東方紅養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有Y、長(zhǎng)信頤年平衡養(yǎng)老（FOF）Y和嘉實(shí)養(yǎng)老2050五年Y等5只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的一季度收益率超5%。
從長(zhǎng)期收益的角度來看，已經(jīng)有9只Y份額基金成立以來的收益率超過了10%。
表：成立以來收益率超10%的個(gè)人養(yǎng)老基金明細(xì)??來源：Wind 界面新聞?wù)?/figcaption>從產(chǎn)品類型來看，一季度紅利類產(chǎn)品持續(xù)吸金。其中，華泰柏瑞紅利低波動(dòng)ETF聯(lián)接Y規(guī)模達(dá)到了1.22億元，一季度增長(zhǎng)7691萬元；天弘中證紅利低波動(dòng)100聯(lián)接Y的規(guī)模也達(dá)到了6700萬元。
個(gè)人養(yǎng)老金的產(chǎn)品名錄將迎來進(jìn)一步擴(kuò)容。繼去年年末首批權(quán)益類指數(shù)基金納入投資范圍后，4月初，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄相關(guān)工作的通知》。根據(jù)通知，公募基金管理人可參照首批入選指數(shù)基金的篩選標(biāo)準(zhǔn)，在每個(gè)季度結(jié)束后的一個(gè)月內(nèi)申報(bào)符合條件的指數(shù)產(chǎn)品，申請(qǐng)納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄。
從具體的篩選標(biāo)準(zhǔn)來看，所申報(bào)的基金需為以市場(chǎng)認(rèn)可的核心寬基指數(shù)或適合長(zhǎng)期價(jià)值投資的紅利低波類指數(shù)為跟蹤標(biāo)的的普通指數(shù)基金、ETF聯(lián)接基金或指數(shù)增強(qiáng)基金，并需滿足一系列硬性指標(biāo)，例如最近四個(gè)季度末規(guī)模均不低于10億元或上一月末規(guī)模不低于20億元，且產(chǎn)品成立以來跟蹤誤差不超過基金合同約定水平；前五大投資者合計(jì)持有份額比例不超過50%，公募基金管理人最近一期分類評(píng)價(jià)結(jié)果不為C等。同時(shí)，指數(shù)增強(qiáng)基金要求成立滿三年，最近四個(gè)季度末規(guī)模均不低于10億元，且最近三年超額收益率為正。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，未來有更多符合標(biāo)準(zhǔn)的寬基指數(shù)或適合長(zhǎng)期價(jià)值投資的紅利低波類指數(shù)為跟蹤標(biāo)的的普通指數(shù)基金、ETF聯(lián)接基金、指數(shù)增強(qiáng)基金有望納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。
南方基金認(rèn)為，從境外個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的歷史來看，投資者將逐漸從低含權(quán)比例的養(yǎng)老產(chǎn)品，逐漸轉(zhuǎn)向更加偏好高含權(quán)比例的養(yǎng)老產(chǎn)品，最終接受了養(yǎng)老產(chǎn)品的凈值波動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老儲(chǔ)備的更好增值。因此，公募基金或?qū)⑹撬拇箢悅€(gè)人養(yǎng)老金可選投資品中最重要的一環(huán)。
“長(zhǎng)期以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在全力推動(dòng)公募基金在個(gè)人養(yǎng)老金制度中發(fā)揮更大的作用。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)端，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2017年引入基金中基金（FOF），在2018年引入養(yǎng)老FOF，在2019年引入基金投顧，在2022年引入低費(fèi)率的養(yǎng)老FOF-Y份額，在今年又引入更低費(fèi)率的指數(shù)基金-Y份額，為個(gè)人養(yǎng)老金制度的全國實(shí)施和提升投資者選擇的豐富度進(jìn)行了諸多重大的創(chuàng)新安排?！蹦戏交鸨硎?，2024年納入指數(shù)型基金等更多類型的Y份額，也將有效豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資品種，更加全面地滿足參保投資者的多樣化需求，最終有助于吸引更多的繳費(fèi)資金，進(jìn)一步夯實(shí)全社會(huì)養(yǎng)老金儲(chǔ)備，并同時(shí)助推指數(shù)型產(chǎn)品的快速發(fā)展、助推長(zhǎng)線穩(wěn)定資金流入股市，形成資本市場(chǎng)長(zhǎng)牛慢牛和居民財(cái)產(chǎn)性收入增加的良性互動(dòng)格局。
平安基金FOF投資經(jīng)理李正一認(rèn)為，指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)投資者和資本市場(chǎng)來說是一種互惠關(guān)系。除了為資本市場(chǎng)引入長(zhǎng)期資金外，引入低成本、高透明度的被動(dòng)投資產(chǎn)品，可在一定程度上降低投資者的選擇成本，提升個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資產(chǎn)配置效率。
“納入指數(shù)基金等具有工具屬性的資產(chǎn)可能是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)方向。從這個(gè)思路延伸，可以覆蓋的資產(chǎn)類別還包括固定收益類指數(shù)基金和黃金類指數(shù)基金等，能更好地體現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的普惠性和可持續(xù)性。”李正一說。
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