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潮州市湘橋區(qū)、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣、臨高縣博厚鎮(zhèn)、潮州市饒平縣、麗水市云和縣、葫蘆島市綏中縣
贛州市龍南市、銅仁市沿河土家族自治縣、陽(yáng)泉市礦區(qū)、郴州市嘉禾縣、荊州市石首市、淄博市臨淄區(qū)、延安市黃龍縣、上饒市鉛山縣、伊春市鐵力市、大同市云岡區(qū)
朝陽(yáng)市龍城區(qū)、六安市裕安區(qū)、廣州市荔灣區(qū)、東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)、昭通市彝良縣、中山市坦洲鎮(zhèn)、鐵嶺市開(kāi)原市、荊州市石首市、內(nèi)蒙古烏蘭察布市興和縣
巴中市平昌縣、恩施州鶴峰縣、定西市岷縣、鞍山市立山區(qū)、重慶市渝北區(qū)、龍巖市武平縣
東莞市鳳崗鎮(zhèn)、呂梁市交城縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟太仆寺旗、海北海晏縣、武漢市新洲區(qū)、無(wú)錫市宜興市
晉中市榆社縣、蘭州市榆中縣、廣西防城港市東興市、呂梁市孝義市、銅仁市碧江區(qū)、天津市西青區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市陳巴爾虎旗、安慶市望江縣、杭州市江干區(qū)
寶雞市鳳縣、涼山德昌縣、景德鎮(zhèn)市樂(lè)平市、廣西玉林市博白縣、儋州市峨蔓鎮(zhèn)、寶雞市隴縣、遵義市湄潭縣、馬鞍山市花山區(qū)、平?jīng)鍪徐o寧縣、萬(wàn)寧市長(zhǎng)豐鎮(zhèn)
內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、東莞市萬(wàn)江街道、邵陽(yáng)市新寧縣、儋州市白馬井鎮(zhèn)、蕪湖市鏡湖區(qū)
廣西河池市東蘭縣、撫州市資溪縣、馬鞍山市當(dāng)涂縣、泰州市海陵區(qū)、衡陽(yáng)市耒陽(yáng)市
廣西玉林市北流市、許昌市襄城縣、恩施州利川市、西雙版納勐?？h、揚(yáng)州市儀征市、儋州市雅星鎮(zhèn)、廣西桂林市永?？h、瓊海市潭門(mén)鎮(zhèn)
汕尾市陸豐市、成都市大邑縣、營(yíng)口市老邊區(qū)、萍鄉(xiāng)市上栗縣、臺(tái)州市天臺(tái)縣
上海市徐匯區(qū)、廣西北海市合浦縣、東營(yíng)市廣饒縣、定西市安定區(qū)、鎮(zhèn)江市京口區(qū)、中山市小欖鎮(zhèn)
珠海市香洲區(qū)、九江市柴桑區(qū)、甘南臨潭縣、鶴崗市興安區(qū)、銅仁市玉屏侗族自治縣、隴南市宕昌縣、撫州市南豐縣、重慶市石柱土家族自治縣、成都市金牛區(qū)、臨汾市洪洞縣
泰安市東平縣、鹽城市濱?？h、忻州市原平市、延安市子長(zhǎng)市、紹興市上虞區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、嘉興市桐鄉(xiāng)市、白山市渾江區(qū)、鄭州市滎陽(yáng)市、德陽(yáng)市綿竹市、泉州市永春縣、蚌埠市淮上區(qū)、上海市徐匯區(qū)
紅河元陽(yáng)縣、安康市寧陜縣、徐州市泉山區(qū)、廣西南寧市賓陽(yáng)縣、太原市杏花嶺區(qū)、黔南貴定縣
昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、寧德市壽寧縣、長(zhǎng)春市二道區(qū)、哈爾濱市阿城區(qū)、涼山甘洛縣、咸寧市通山縣、合肥市巢湖市、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、廣西崇左市寧明縣
汕尾市海豐縣、江門(mén)市江海區(qū)、臨沂市河?xùn)|區(qū)、撫州市崇仁縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟蘇尼特右旗、呂梁市柳林縣、天津市紅橋區(qū)、清遠(yuǎn)市連南瑤族自治縣、三亞市吉陽(yáng)區(qū)
臨高縣和舍鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、安慶市宿松縣、運(yùn)城市萬(wàn)榮縣、荊門(mén)市京山市、晉中市太谷區(qū)、洛陽(yáng)市偃師區(qū)、駐馬店市平輿縣
撫順市新賓滿(mǎn)族自治縣、南昌市青山湖區(qū)、萬(wàn)寧市龍滾鎮(zhèn)、延安市延川縣、甘孜得榮縣、長(zhǎng)沙市望城區(qū)、鶴壁市淇濱區(qū)、朔州市平魯區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、鷹潭市余江區(qū)
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三明市建寧縣、福州市平潭縣、龍巖市武平縣、漳州市龍海區(qū)、深圳市南山區(qū)、鐵嶺市鐵嶺縣、瓊海市博鰲鎮(zhèn)
新鄉(xiāng)市衛(wèi)輝市、南平市建陽(yáng)區(qū)、曲靖市沾益區(qū)、玉樹(shù)囊謙縣、資陽(yáng)市安岳縣、襄陽(yáng)市宜城市、南昌市東湖區(qū)、咸陽(yáng)市永壽縣
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楚雄雙柏縣、眉山市洪雅縣、甘孜鄉(xiāng)城縣、淮南市謝家集區(qū)、涼山越西縣、宣城市宣州區(qū)、定安縣龍湖鎮(zhèn)、四平市公主嶺市、曲靖市羅平縣
焦作市中站區(qū)、沈陽(yáng)市和平區(qū)、江門(mén)市臺(tái)山市、臨沂市沂南縣、廣西桂林市七星區(qū)、宜春市萬(wàn)載縣、漯河市舞陽(yáng)縣
長(zhǎng)治市沁源縣、天津市北辰區(qū)、滁州市定遠(yuǎn)縣、新鄉(xiāng)市原陽(yáng)縣、臨汾市堯都區(qū)、瀘州市瀘縣、昆明市五華區(qū)、重慶市渝中區(qū)、河源市東源縣、直轄縣潛江市
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南通市海安市、鞍山市立山區(qū)、哈爾濱市松北區(qū)、孝感市漢川市、南平市順昌縣、貴陽(yáng)市花溪區(qū)、大理南澗彝族自治縣、濰坊市高密市
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杭州市富陽(yáng)區(qū)、寶雞市千陽(yáng)縣、廣州市從化區(qū)、池州市青陽(yáng)縣、朝陽(yáng)市凌源市、昭通市鹽津縣、內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、鶴壁市鶴山區(qū)、商洛市洛南縣、紅河瀘西縣
三明市將樂(lè)縣、洛陽(yáng)市瀍河回族區(qū)、蘇州市虎丘區(qū)、廣西河池市巴馬瑤族自治縣、日照市五蓮縣、臨滄市臨翔區(qū)、東莞市大朗鎮(zhèn)、大慶市林甸縣
重慶市萬(wàn)州區(qū)、昭通市水富市、臨高縣加來(lái)鎮(zhèn)、重慶市石柱土家族自治縣、吉林市龍?zhí)秴^(qū)、重慶市豐都縣、開(kāi)封市通許縣、德陽(yáng)市綿竹市
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宣城市郎溪縣、六安市舒城縣、海南貴南縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、綿陽(yáng)市北川羌族自治縣、威海市榮成市、中山市南頭鎮(zhèn)、寶雞市眉縣
成都市青羊區(qū)、樂(lè)山市市中區(qū)、淄博市臨淄區(qū)、內(nèi)蒙古烏蘭察布市商都縣、杭州市臨安區(qū)
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濟(jì)南市天橋區(qū)、濟(jì)寧市梁山縣、池州市青陽(yáng)縣、樂(lè)山市五通橋區(qū)、臨高縣博厚鎮(zhèn)、錦州市義縣
懷化市靖州苗族侗族自治縣、新鄉(xiāng)市鳳泉區(qū)、陽(yáng)泉市城區(qū)、東莞市樟木頭鎮(zhèn)、咸寧市嘉魚(yú)縣
直擊南京銀行業(yè)績(jī)會(huì)：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開(kāi)2024年度暨2025年一季度業(yè)績(jī)會(huì)說(shuō)明會(huì)。
在諸多上市銀行營(yíng)收個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng)的情況下，南京銀行2024年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)201.77億，同比增長(zhǎng)9.05%。
在此次業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，南京銀行管理層回應(yīng)了經(jīng)營(yíng)策略、盈利增長(zhǎng)、債市投資等熱點(diǎn)問(wèn)題。據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂?，此次業(yè)績(jī)會(huì)要點(diǎn)如下：
“雙U型”曲線(xiàn)得到確定和延續(xù)
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬(wàn)億規(guī)模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來(lái)看，受益于凈息差降幅較小及資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，南京銀行利息凈收入增長(zhǎng)4.62%；受益于債券牛市及交易時(shí)機(jī)的把握，南京銀行其他非息收入增長(zhǎng)20%。
南京銀行董事長(zhǎng)謝寧表示，去年一季度以來(lái)，南京銀行向優(yōu)向好的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)始終沒(méi)有變，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)走出的“雙U型曲線(xiàn)”得到了確定和延續(xù)。其中營(yíng)收和凈利潤(rùn)走出正U型曲線(xiàn)，2024年?duì)I收、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)11.32%和9.05% ，好于市場(chǎng)、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線(xiàn)向上進(jìn)一步延展，營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個(gè)和1.92個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，成本和不良率走出倒U型曲線(xiàn)，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個(gè)BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，倒U型曲線(xiàn)進(jìn)一步鞏固。
市場(chǎng)也高度關(guān)注南京銀行“雙U型”曲線(xiàn)能否得到進(jìn)一步延續(xù)，即營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速能否繼續(xù)保持在較好水平，成本和不良率能否穩(wěn)中有降。
對(duì)此，謝寧表示，與個(gè)別最優(yōu)秀的同業(yè)相比，南京銀行的負(fù)債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進(jìn)的空間。如果南京銀行的負(fù)債成本每年比同業(yè)多下降5-10BP，未來(lái)幾年?duì)I收和利潤(rùn)就有很好的保障。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行負(fù)債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優(yōu)勢(shì)在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產(chǎn)更多配置到貸款端，對(duì)穩(wěn)定凈息差十分關(guān)鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過(guò)壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右?！按尜J比在80%-85%是相對(duì)合理的。”謝寧說(shuō)。
南京銀行行長(zhǎng)朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.3%，增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動(dòng)了利息收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行副行長(zhǎng)陳曉江表示，南京銀行重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)水平總體平穩(wěn)，對(duì)公貸款存量大額問(wèn)題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平；房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款為主，質(zhì)量?jī)?yōu)良，開(kāi)發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋充足；零售貸款優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，風(fēng)險(xiǎn)水平基本穩(wěn)定。未來(lái)有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
今年一季度凈息差同比上升
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.90 億元，同比增長(zhǎng)6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長(zhǎng)17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過(guò)總資產(chǎn)增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現(xiàn)上升。
謝寧也透露，通過(guò)主動(dòng)壓降高息負(fù)債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年一季度南京銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展基本盤(pán)得到進(jìn)一步夯實(shí)，活力和韌性持續(xù)增強(qiáng)：一是息差實(shí)現(xiàn)邊際企穩(wěn)；二是中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源持續(xù)拓展；三是投資收益貢獻(xiàn)穩(wěn)定；四是精益管理成效顯著。
中間業(yè)務(wù)收入方面，受“報(bào)行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場(chǎng)低迷等因素影響，2024年上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入收入普遍下降，不過(guò)前述影響在今年一季度已消退。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)下降，但今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長(zhǎng)17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規(guī)劃提出的科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行“五張名片”，加快完善組織架構(gòu)、理順體制機(jī)制、優(yōu)化展業(yè)模式，將新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和戰(zhàn)略支撐點(diǎn)打造得更實(shí)更穩(wěn)，推動(dòng)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬收入來(lái)源，帶動(dòng)盈利能力穩(wěn)定提升，同時(shí)促進(jìn)各板塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營(yíng)收和凈利增長(zhǎng)，但今年一季度債券收益率上行，形勢(shì)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。南京銀行被稱(chēng)為城商行“債券之王”，其如何應(yīng)對(duì)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓?/span>商業(yè)銀行持有的債券反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的“金融投資”科目，根據(jù)目的不同分別計(jì)入交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資科目，處置債券的收益計(jì)入利潤(rùn)表投資收益科目，債券市價(jià)的變化則計(jì)入公允價(jià)值變動(dòng)損益。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)210億，同比增長(zhǎng)27%；今年一季度投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長(zhǎng)36%，說(shuō)明南京銀行做了較好的擇時(shí)等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場(chǎng)板塊營(yíng)收確實(shí)有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營(yíng)收都增長(zhǎng)超10%，最終我們營(yíng)收實(shí)現(xiàn)6.5%的較快增長(zhǎng)，這說(shuō)明經(jīng)過(guò)改革，南京銀行均衡發(fā)展和穿越周期的能力得到了明顯提升?！?/span>
南京銀行副行長(zhǎng)陳諧表示：“我們金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)延續(xù)了穩(wěn)健向上的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，非息收入得到了有效增長(zhǎng)，對(duì)全行利潤(rùn)增長(zhǎng)形成了積極貢獻(xiàn)，這得益于我們精準(zhǔn)研判市場(chǎng)走勢(shì)，靈活調(diào)整操作策略?！?/span>
陳諧介紹，一方面南京銀行主動(dòng)加大了金融投資規(guī)模，2024年金融投資增長(zhǎng)約1萬(wàn)億，增幅達(dá)到11%，守住了持倉(cāng)的基本盤(pán)，同時(shí)南京銀行配置和交易兩條線(xiàn)齊頭并進(jìn)，通過(guò)波段交易持續(xù)提升收入貢獻(xiàn)。“在幾輪行情中運(yùn)用久期、擇時(shí)擇券等方式踩準(zhǔn)了止盈加倉(cāng)的節(jié)點(diǎn)，獲得了良好的超額收益?！标愔C表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調(diào)整了經(jīng)營(yíng)策略。去年12月，面對(duì)市場(chǎng)超預(yù)期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動(dòng)，今年一季度南京銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了228億元。
在債券市場(chǎng)，債券收益率與債券價(jià)格成反比：債券收益率越高，債券價(jià)格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年10年期、30年期國(guó)債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國(guó)債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當(dāng)前外部面臨的不確定性加大，內(nèi)部正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，貨幣政策寬松的預(yù)期還是比較明確的，所以我們對(duì)今年的債券市場(chǎng)并不悲觀，大概率還是一個(gè)震蕩波動(dòng)的走勢(shì)，存在階段性做多的窗口?！标愔C表示。
陳諧介紹，自營(yíng)方面，南京銀行將鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)定營(yíng)收基本盤(pán)；交易層面，將密切跟蹤曲線(xiàn)形態(tài)和品種利差，運(yùn)用量化交易系統(tǒng)輔助策略的制定和執(zhí)行；配置上，南京銀行將堅(jiān)持收益率逢高建倉(cāng)的原則，精選個(gè)券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的手段。
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