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福州市永泰縣、梅州市豐順縣、長沙市望城區(qū)、湛江市赤坎區(qū)、邵陽市綏寧縣、萬寧市東澳鎮(zhèn)、蘭州市紅古區(qū)、通化市輝南縣、黃山市祁門縣
朝陽市龍城區(qū)、臨夏康樂縣、株洲市天元區(qū)、貴陽市云巖區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)
黃山市黃山區(qū)、安陽市內(nèi)黃縣、甘孜白玉縣、寶雞市眉縣、廣西桂林市靈川縣、德陽市中江縣、益陽市南縣、泉州市洛江區(qū)、襄陽市老河口市、黑河市愛輝區(qū)
天津市西青區(qū)、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、臨沂市蘭陵縣、合肥市瑤海區(qū)、濟(jì)南市市中區(qū)、龍巖市永定區(qū)、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、運(yùn)城市垣曲縣、平頂山市衛(wèi)東區(qū)、蚌埠市固鎮(zhèn)縣
南京市六合區(qū)、大理大理市、瓊海市長坡鎮(zhèn)、成都市金堂縣、重慶市南岸區(qū)、寧波市奉化區(qū)、綏化市綏棱縣
永州市寧遠(yuǎn)縣、甘南迭部縣、邵陽市洞口縣、溫州市永嘉縣、涼山會理市、臨沂市蘭山區(qū)、廣西賀州市鐘山縣、文昌市馮坡鎮(zhèn)、滁州市明光市
宿遷市泗陽縣、文昌市龍樓鎮(zhèn)、樂東黎族自治縣鶯歌海鎮(zhèn)、廣西桂林市資源縣、廣西百色市凌云縣
廣州市南沙區(qū)、寧德市蕉城區(qū)、贛州市全南縣、清遠(yuǎn)市陽山縣、上饒市萬年縣、恩施州來鳳縣
贛州市信豐縣、臨沂市臨沭縣、松原市長嶺縣、蕪湖市灣沚區(qū)、六盤水市鐘山區(qū)、廣西柳州市城中區(qū)
吉安市井岡山市、錦州市凌河區(qū)、瓊海市潭門鎮(zhèn)、贛州市龍南市、寧波市慈溪市、內(nèi)蒙古包頭市石拐區(qū)、慶陽市鎮(zhèn)原縣
信陽市息縣、臨高縣南寶鎮(zhèn)、阿壩藏族羌族自治州壤塘縣、咸陽市三原縣、長沙市開福區(qū)
中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、忻州市靜樂縣、寧夏固原市彭陽縣、宿州市蕭縣、臨沂市莒南縣
濟(jì)南市市中區(qū)、福州市長樂區(qū)、廣西百色市右江區(qū)、臺州市三門縣、德州市寧津縣、宜春市袁州區(qū)、白城市通榆縣、安康市紫陽縣、甘孜甘孜縣
晉城市城區(qū)、運(yùn)城市永濟(jì)市、寧波市北侖區(qū)、四平市鐵西區(qū)、太原市小店區(qū)、樂東黎族自治縣黃流鎮(zhèn)
西安市新城區(qū)、澄邁縣福山鎮(zhèn)、廣西防城港市上思縣、鹽城市鹽都區(qū)、甘孜爐霍縣、昆明市東川區(qū)
文昌市昌灑鎮(zhèn)、中山市坦洲鎮(zhèn)、大同市云州區(qū)、雞西市雞冠區(qū)、安慶市大觀區(qū)、湖州市南潯區(qū)、酒泉市玉門市
海西蒙古族德令哈市、天津市和平區(qū)、內(nèi)江市隆昌市、臨沂市莒南縣、安康市嵐皋縣
廣西防城港市上思縣、綿陽市涪城區(qū)、雅安市石棉縣、樂東黎族自治縣志仲鎮(zhèn)、懷化市鶴城區(qū)、商丘市梁園區(qū)、酒泉市敦煌市
黃岡市英山縣、臨高縣加來鎮(zhèn)、襄陽市宜城市、南京市玄武區(qū)、濱州市濱城區(qū)、銅陵市義安區(qū)、重慶市大足區(qū)、清遠(yuǎn)市陽山縣、廣安市前鋒區(qū)、大理洱源縣
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內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、煙臺市招遠(yuǎn)市、濰坊市坊子區(qū)、屯昌縣南呂鎮(zhèn)、松原市寧江區(qū)、阜新市清河門區(qū)、綏化市北林區(qū)
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廣西崇左市天等縣、福州市鼓樓區(qū)、黃石市陽新縣、隴南市文縣、駐馬店市正陽縣、宜昌市長陽土家族自治縣
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懷化市麻陽苗族自治縣、黔西南普安縣、金華市義烏市、安康市嵐皋縣、天津市薊州區(qū)、盤錦市盤山縣
松原市寧江區(qū)、襄陽市谷城縣、汕頭市潮南區(qū)、湛江市麻章區(qū)、棗莊市薛城區(qū)、阜新市新邱區(qū)
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常德市武陵區(qū)、淮安市淮陰區(qū)、廣西來賓市合山市、株洲市炎陵縣、白山市江源區(qū)、萬寧市南橋鎮(zhèn)、韶關(guān)市南雄市、廣元市昭化區(qū)、商洛市商南縣、杭州市富陽區(qū)
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直擊南京銀行業(yè)績會：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績會說明會。
在諸多上市銀行營收個(gè)位數(shù)增長甚至負(fù)增長的情況下，南京銀行2024年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行營業(yè)收入502.73億元，同比增長11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤201.77億，同比增長9.05%。
在此次業(yè)績說明會上，南京銀行管理層回應(yīng)了經(jīng)營策略、盈利增長、債市投資等熱點(diǎn)問題。據(jù)界面新聞記者梳理，此次業(yè)績會要點(diǎn)如下：
“雙U型”曲線得到確定和延續(xù)
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入502.73億元，同比增長11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬億規(guī)模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來看，受益于凈息差降幅較小及資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，南京銀行利息凈收入增長4.62%；受益于債券牛市及交易時(shí)機(jī)的把握，南京銀行其他非息收入增長20%。
南京銀行董事長謝寧表示，去年一季度以來，南京銀行向優(yōu)向好的經(jīng)營趨勢始終沒有變，主要經(jīng)營指標(biāo)走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續(xù)。其中營收和凈利潤走出正U型曲線，2024年?duì)I收、凈利潤同比分別增長11.32%和9.05% ，好于市場、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線向上進(jìn)一步延展，營收、凈利潤分別增長6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個(gè)和1.92個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，成本和不良率走出倒U型曲線，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個(gè)BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，倒U型曲線進(jìn)一步鞏固。
市場也高度關(guān)注南京銀行“雙U型”曲線能否得到進(jìn)一步延續(xù)，即營收和凈利潤增速能否繼續(xù)保持在較好水平，成本和不良率能否穩(wěn)中有降。
對此，謝寧表示，與個(gè)別最優(yōu)秀的同業(yè)相比，南京銀行的負(fù)債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進(jìn)的空間。如果南京銀行的負(fù)債成本每年比同業(yè)多下降5-10BP，未來幾年?duì)I收和利潤就有很好的保障。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行負(fù)債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優(yōu)勢在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產(chǎn)更多配置到貸款端，對穩(wěn)定凈息差十分關(guān)鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右?！按尜J比在80%-85%是相對合理的?！敝x寧說。
南京銀行行長朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.3%，增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動了利息收入的穩(wěn)定增長。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行副行長陳曉江表示，南京銀行重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)水平總體平穩(wěn)，對公貸款存量大額問題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平；房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款為主，質(zhì)量優(yōu)良，開發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋充足；零售貸款優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，風(fēng)險(xiǎn)水平基本穩(wěn)定。未來有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
今年一季度凈息差同比上升
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入141.90 億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過總資產(chǎn)增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現(xiàn)上升。
謝寧也透露，通過主動壓降高息負(fù)債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經(jīng)營業(yè)績較好增長的基礎(chǔ)上，今年一季度南京銀行經(jīng)營發(fā)展基本盤得到進(jìn)一步夯實(shí)，活力和韌性持續(xù)增強(qiáng)：一是息差實(shí)現(xiàn)邊際企穩(wěn)；二是中間業(yè)務(wù)收入來源持續(xù)拓展；三是投資收益貢獻(xiàn)穩(wěn)定；四是精益管理成效顯著。
中間業(yè)務(wù)收入方面，受“報(bào)行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場低迷等因素影響，2024年上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入收入普遍下降，不過前述影響在今年一季度已消退。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)下降，但今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規(guī)劃提出的科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行“五張名片”，加快完善組織架構(gòu)、理順體制機(jī)制、優(yōu)化展業(yè)模式，將新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和戰(zhàn)略支撐點(diǎn)打造得更實(shí)更穩(wěn)，推動改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬收入來源，帶動盈利能力穩(wěn)定提升，同時(shí)促進(jìn)各板塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營態(tài)勢。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營收和凈利增長，但今年一季度債券收益率上行，形勢出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。南京銀行被稱為城商行“債券之王”，其如何應(yīng)對成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)界面新聞記者了解，商業(yè)銀行持有的債券反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的“金融投資”科目，根據(jù)目的不同分別計(jì)入交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資科目，處置債券的收益計(jì)入利潤表投資收益科目，債券市價(jià)的變化則計(jì)入公允價(jià)值變動損益。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價(jià)值變動損益合計(jì)210億，同比增長27%；今年一季度投資收益、公允價(jià)值變動損益合計(jì)46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長36%，說明南京銀行做了較好的擇時(shí)等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場板塊營收確實(shí)有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營收都增長超10%，最終我們營收實(shí)現(xiàn)6.5%的較快增長，這說明經(jīng)過改革，南京銀行均衡發(fā)展和穿越周期的能力得到了明顯提升。”
南京銀行副行長陳諧表示：“我們金融市場業(yè)務(wù)延續(xù)了穩(wěn)健向上的經(jīng)營態(tài)勢，非息收入得到了有效增長，對全行利潤增長形成了積極貢獻(xiàn)，這得益于我們精準(zhǔn)研判市場走勢，靈活調(diào)整操作策略?！?/span>
陳諧介紹，一方面南京銀行主動加大了金融投資規(guī)模，2024年金融投資增長約1萬億，增幅達(dá)到11%，守住了持倉的基本盤，同時(shí)南京銀行配置和交易兩條線齊頭并進(jìn)，通過波段交易持續(xù)提升收入貢獻(xiàn)。“在幾輪行情中運(yùn)用久期、擇時(shí)擇券等方式踩準(zhǔn)了止盈加倉的節(jié)點(diǎn)，獲得了良好的超額收益。”陳諧表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調(diào)整了經(jīng)營策略。去年12月，面對市場超預(yù)期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動，今年一季度南京銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了228億元。
在債券市場，債券收益率與債券價(jià)格成反比：債券收益率越高，債券價(jià)格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年10年期、30年期國債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當(dāng)前外部面臨的不確定性加大，內(nèi)部正處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，貨幣政策寬松的預(yù)期還是比較明確的，所以我們對今年的債券市場并不悲觀，大概率還是一個(gè)震蕩波動的走勢，存在階段性做多的窗口?！标愔C表示。
陳諧介紹，自營方面，南京銀行將鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢，穩(wěn)定營收基本盤；交易層面，將密切跟蹤曲線形態(tài)和品種利差，運(yùn)用量化交易系統(tǒng)輔助策略的制定和執(zhí)行；配置上，南京銀行將堅(jiān)持收益率逢高建倉的原則，精選個(gè)券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)對沖的手段。
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