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內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、文昌市鋪前鎮(zhèn)、臨高縣東英鎮(zhèn)、滁州市天長(zhǎng)市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿(mǎn)洲里市、張掖市臨澤縣
運(yùn)城市聞喜縣、紹興市上虞區(qū)、青島市嶗山區(qū)、茂名市茂南區(qū)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、汕頭市潮南區(qū)
臨汾市洪洞縣、榆林市子洲縣、眉山市丹棱縣、麗水市松陽(yáng)縣、婁底市雙峰縣
長(zhǎng)治市襄垣縣、本溪市明山區(qū)、孝感市孝南區(qū)、東方市天安鄉(xiāng)、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特中旗、合肥市廬陽(yáng)區(qū)、漳州市平和縣、宣城市旌德縣、廣西河池市大化瑤族自治縣
河源市源城區(qū)、肇慶市廣寧縣、濱州市無(wú)棣縣、重慶市九龍坡區(qū)、大慶市肇源縣
天津市西青區(qū)、太原市迎澤區(qū)、開(kāi)封市尉氏縣、惠州市惠東縣、佳木斯市樺川縣、湘西州保靖縣、達(dá)州市大竹縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、廣元市朝天區(qū)
南平市政和縣、貴陽(yáng)市花溪區(qū)、清遠(yuǎn)市陽(yáng)山縣、徐州市賈汪區(qū)、宣城市績(jī)溪縣、菏澤市成武縣
廣西桂林市永?？h、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、溫州市樂(lè)清市、廣西梧州市長(zhǎng)洲區(qū)、黃石市鐵山區(qū)、臺(tái)州市路橋區(qū)、雞西市梨樹(shù)區(qū)
海南貴德縣、宿遷市泗洪縣、北京市房山區(qū)、韶關(guān)市曲江區(qū)、懷化市新晃侗族自治縣、揚(yáng)州市儀征市
西雙版納勐臘縣、杭州市建德市、淮南市田家庵區(qū)、蕪湖市鳩江區(qū)、昭通市鎮(zhèn)雄縣、安康市寧陜縣、鶴崗市綏濱縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、榆林市吳堡縣
廣西玉林市福綿區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁區(qū)、大連市長(zhǎng)?？h、安康市嵐皋縣、德宏傣族景頗族自治州芒市、濰坊市壽光市、龍巖市連城縣、丹東市寬甸滿(mǎn)族自治縣
朝陽(yáng)市北票市、齊齊哈爾市依安縣、大同市廣靈縣、廣西桂林市龍勝各族自治縣、焦作市中站區(qū)、廣西南寧市賓陽(yáng)縣、衡陽(yáng)市石鼓區(qū)、周口市項(xiàng)城市、福州市閩清縣、杭州市江干區(qū)
吉安市井岡山市、商丘市梁園區(qū)、南昌市安義縣、臨汾市洪洞縣、茂名市化州市、淮北市濉溪縣、深圳市坪山區(qū)、菏澤市東明縣
內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、淮北市烈山區(qū)、廣西欽州市浦北縣、文昌市東閣鎮(zhèn)、太原市萬(wàn)柏林區(qū)、隴南市兩當(dāng)縣、江門(mén)市江海區(qū)、濰坊市昌樂(lè)縣
上饒市婺源縣、濱州市沾化區(qū)、聊城市東阿縣、信陽(yáng)市平橋區(qū)、武漢市江夏區(qū)、宜春市豐城市、廣西桂林市龍勝各族自治縣、錦州市凌河區(qū)、海南興?？h、馬鞍山市雨山區(qū)
淄博市張店區(qū)、上海市徐匯區(qū)、濟(jì)寧市金鄉(xiāng)縣、郴州市蘇仙區(qū)、洛陽(yáng)市孟津區(qū)、漢中市勉縣、漢中市略陽(yáng)縣
重慶市銅梁區(qū)、白山市臨江市、東莞市清溪鎮(zhèn)、延安市富縣、南昌市南昌縣、雙鴨山市四方臺(tái)區(qū)、大興安嶺地區(qū)呼瑪縣、廣西桂林市平樂(lè)縣、上饒市橫峰縣
內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、南充市營(yíng)山縣、廣西桂林市龍勝各族自治縣、白山市渾江區(qū)、淮南市大通區(qū)、隴南市禮縣、蘭州市榆中縣
淮北市相山區(qū)、榆林市佳縣、南充市嘉陵區(qū)、武漢市武昌區(qū)、商丘市睢縣、屯昌縣屯城鎮(zhèn)、呂梁市交口縣
湘潭市湘鄉(xiāng)市、景德鎮(zhèn)市昌江區(qū)、撫州市黎川縣、十堰市張灣區(qū)、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)、廣西柳州市鹿寨縣
天水市武山縣、廣西防城港市上思縣、通化市集安市、上海市長(zhǎng)寧區(qū)、蚌埠市固鎮(zhèn)縣、樂(lè)東黎族自治縣九所鎮(zhèn)
阿壩藏族羌族自治州松潘縣、上海市楊浦區(qū)、永州市道縣、十堰市鄖西縣、甘南夏河縣、果洛瑪沁縣、寧夏銀川市賀蘭縣、汕頭市南澳縣、黃山市歙縣、淮北市烈山區(qū)
雙鴨山市集賢縣、廣西南寧市青秀區(qū)、佳木斯市東風(fēng)區(qū)、松原市長(zhǎng)嶺縣、咸陽(yáng)市興平市、成都市雙流區(qū)
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟阿巴嘎旗、大慶市肇源縣、萬(wàn)寧市東澳鎮(zhèn)、齊齊哈爾市龍江縣、安陽(yáng)市文峰區(qū)、徐州市新沂市、十堰市房縣、吉安市遂川縣、益陽(yáng)市南縣
金華市婺城區(qū)、遂寧市射洪市、白山市撫松縣、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、上海市閔行區(qū)、東方市新龍鎮(zhèn)、濰坊市坊子區(qū)、南陽(yáng)市內(nèi)鄉(xiāng)縣
綏化市肇東市、駐馬店市驛城區(qū)、湖州市德清縣、上饒市信州區(qū)、杭州市江干區(qū)、延邊琿春市
福州市馬尾區(qū)、杭州市拱墅區(qū)、文昌市馮坡鎮(zhèn)、宜賓市高縣、廣西北海市鐵山港區(qū)、邵陽(yáng)市綏寧縣、甘孜甘孜縣、贛州市安遠(yuǎn)縣、永州市寧遠(yuǎn)縣
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臨滄市滄源佤族自治縣、瓊海市塔洋鎮(zhèn)、駐馬店市驛城區(qū)、松原市長(zhǎng)嶺縣、萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)、運(yùn)城市平陸縣、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市東河區(qū)、天津市薊州區(qū)
臨滄市云縣、定安縣黃竹鎮(zhèn)、武漢市江夏區(qū)、東莞市黃江鎮(zhèn)、涼山喜德縣、漳州市長(zhǎng)泰區(qū)
巴中市通江縣、合肥市廬江縣、龍巖市新羅區(qū)、定安縣定城鎮(zhèn)、洛陽(yáng)市西工區(qū)
連云港市灌云縣、洛陽(yáng)市新安縣、德宏傣族景頗族自治州盈江縣、萬(wàn)寧市禮紀(jì)鎮(zhèn)、六安市金安區(qū)、玉樹(shù)雜多縣、榆林市米脂縣
南充市南部縣、吉安市泰和縣、贛州市龍南市、湘西州花垣縣、遼源市龍山區(qū)
昌江黎族自治縣王下鄉(xiāng)、臨沂市羅莊區(qū)、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、遼陽(yáng)市遼陽(yáng)縣、黑河市遜克縣
株洲市茶陵縣、江門(mén)市蓬江區(qū)、鹽城市射陽(yáng)縣、無(wú)錫市濱湖區(qū)、江門(mén)市新會(huì)區(qū)、天水市秦州區(qū)、中山市東鳳鎮(zhèn)、沈陽(yáng)市渾南區(qū)
平頂山市魯山縣、朝陽(yáng)市北票市、信陽(yáng)市息縣、成都市蒲江縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)
鶴崗市南山區(qū)、廣西百色市田陽(yáng)區(qū)、寧夏固原市西吉縣、遵義市赤水市、東莞市鳳崗鎮(zhèn)、安慶市宜秀區(qū)
營(yíng)口市西市區(qū)、齊齊哈爾市訥河市、滁州市鳳陽(yáng)縣、廣西桂林市興安縣、銅陵市銅官區(qū)、定安縣富文鎮(zhèn)、保山市施甸縣、武漢市東西湖區(qū)、泰州市興化市
臨汾市霍州市、瓊海市嘉積鎮(zhèn)、廈門(mén)市集美區(qū)、荊州市荊州區(qū)、臨滄市永德縣、重慶市銅梁區(qū)、九江市修水縣、濟(jì)南市萊蕪區(qū)、福州市馬尾區(qū)
安康市紫陽(yáng)縣、萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)、永州市道縣、南通市通州區(qū)、周口市太康縣、泰州市高港區(qū)
貴陽(yáng)市修文縣、齊齊哈爾市泰來(lái)縣、廣西南寧市賓陽(yáng)縣、長(zhǎng)春市朝陽(yáng)區(qū)、昆明市尋甸回族彝族自治縣、鶴壁市鶴山區(qū)、臨高縣加來(lái)鎮(zhèn)
忻州市五臺(tái)縣、德州市慶云縣、涼山越西縣、忻州市原平市、寶雞市金臺(tái)區(qū)、大理大理市、玉樹(shù)囊謙縣、綿陽(yáng)市涪城區(qū)、宿遷市泗陽(yáng)縣、麗水市縉云縣
內(nèi)蒙古興安盟科爾沁右翼中旗、湖州市安吉縣、漯河市臨潁縣、朝陽(yáng)市凌源市、忻州市偏關(guān)縣、白城市大安市、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、麗水市蓮都區(qū)、馬鞍山市花山區(qū)
運(yùn)城市新絳縣、阜陽(yáng)市潁泉區(qū)、白沙黎族自治縣七坊鎮(zhèn)、晉中市左權(quán)縣、廣西崇左市大新縣、白沙黎族自治縣牙叉鎮(zhèn)、鞍山市海城市、臨夏臨夏市、常州市新北區(qū)
淮安市淮陰區(qū)、寧波市象山縣、常德市津市市、許昌市襄城縣、福州市福清市、甘孜爐霍縣、紹興市上虞區(qū)、南通市啟東市
上海市黃浦區(qū)、六安市霍山縣、內(nèi)蒙古赤峰市寧城縣、齊齊哈爾市拜泉縣、宜昌市枝江市、金華市武義縣、日照市五蓮縣
濟(jì)南市天橋區(qū)、宜賓市江安縣、上海市徐匯區(qū)、黔西南冊(cè)亨縣、聊城市冠縣、宜昌市長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣、東莞市石龍鎮(zhèn)、儋州市排浦鎮(zhèn)、池州市貴池區(qū)
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鞍山市岫巖滿(mǎn)族自治縣、亳州市蒙城縣、慶陽(yáng)市合水縣、樂(lè)東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、內(nèi)蒙古包頭市白云鄂博礦區(qū)、西寧市城中區(qū)、黃南同仁市、臨沂市蘭陵縣、大理賓川縣、廣州市荔灣區(qū)
哈爾濱市五常市、商洛市柞水縣、周口市商水縣、紹興市嵊州市、廣西賀州市八步區(qū)、澄邁縣加樂(lè)鎮(zhèn)、東方市天安鄉(xiāng)、三亞市吉陽(yáng)區(qū)
廣西梧州市藤縣、延邊和龍市、寧夏石嘴山市平羅縣、廣州市黃埔區(qū)、亳州市蒙城縣、恩施州巴東縣
濟(jì)寧市任城區(qū)、涼山鹽源縣、曲靖市麒麟?yún)^(qū)、中山市民眾鎮(zhèn)、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、江門(mén)市新會(huì)區(qū)、嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)
漢中市西鄉(xiāng)縣、湘西州鳳凰縣、隴南市康縣、濮陽(yáng)市濮陽(yáng)縣、臨沂市河?xùn)|區(qū)、長(zhǎng)治市長(zhǎng)子縣、邵陽(yáng)市雙清區(qū)、泉州市石獅市
延安市寶塔區(qū)、鞍山市岫巖滿(mǎn)族自治縣、黔東南錦屏縣、寧夏銀川市靈武市、泉州市永春縣、西雙版納勐臘縣、鹽城市大豐區(qū)、湘潭市韶山市
股份行一季報(bào)透視：七家營(yíng)收下滑，光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
9家A股上市股份行一季報(bào)“出爐”。
數(shù)據(jù)顯示，過(guò)半股份行營(yíng)業(yè)收入以及歸母凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑。從收入構(gòu)成看，多家股份行利息凈收入出現(xiàn)同比增長(zhǎng)，非息收入中，銀行投資收益表現(xiàn)分化。
2025年，“凈息差”保衛(wèi)戰(zhàn)仍是商業(yè)銀行的頭等大事。A股市場(chǎng)上，已有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線(xiàn)，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。
股份行營(yíng)收、利潤(rùn)大多下滑
一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，9家股份行中，7家營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。
有2家股份行下滑幅度超過(guò)了10%，包括華夏銀行（600015.SH）今年一季度營(yíng)收181.94億元，同比大降17.73%；平安銀行（000001.SZ）今年一季度營(yíng)收337.09億元，同比下滑13.05%。
營(yíng)收出現(xiàn)同比下滑的股份行還有浙商銀行（601916.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）以及招商銀行（600036.SH）。
僅民生銀行（600016.SH）、浦發(fā)銀行（600016.SH）營(yíng)收實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，民生銀行一季度營(yíng)收368.13億元，同比上升7.41%；浦發(fā)銀行一季度營(yíng)收459.22億元，同比上升1.31%。
歸母凈利潤(rùn)方面，華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行均出現(xiàn)同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤(rùn)為50.63億元，排名靠后，且較去年同期下降了14.04%。
中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)分別為195.09億元、175.98億元，實(shí)現(xiàn)了1.66%、1.02%的同比增長(zhǎng)；光大銀行、浙商銀行（601916.SH）歸母凈利潤(rùn)分別為124.64億元、59.49億元，實(shí)現(xiàn)了0.31、0.61%的小幅增長(zhǎng)。
若從絕對(duì)值看，招商銀行的營(yíng)收以及利潤(rùn)規(guī)模均坐擁榜首。拆解來(lái)看，招商銀行在今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利息收入529.96億元，同比增長(zhǎng)1.92%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入307.55億元，同比下降10.64%。
利息凈收入方面，多家股份行都在今年一季度實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)。除了上述招商銀行之外，還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行。
非息收入方面，有升有降。具體來(lái)看，浙商銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降最明顯，今年一季度凈收入為12.94億元，同比降幅達(dá)到13.15%；華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)最明顯，今年一季度凈收入為16.65億元，同比漲幅達(dá)到11.45%。
去年受益于債市走強(qiáng)，多家銀行投資收入實(shí)現(xiàn)了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元，同比增長(zhǎng)34.74%。
邁入一季度，銀行投資收益表現(xiàn)分化。比如光大銀行實(shí)現(xiàn)了72.13億元的投資收益，同比大漲302.96%；而浦發(fā)銀行投資收入為82.39億元，同比減少35.54%。
光大銀行在財(cái)報(bào)中強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)加強(qiáng)宏觀形勢(shì)和政策研判，強(qiáng)化對(duì)債券組合的前瞻性、靈活性管理，做優(yōu)做強(qiáng)主營(yíng)投資業(yè)務(wù)，激發(fā)金融市場(chǎng)交易活力，促進(jìn)金融市場(chǎng)投資交易業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
凈息差仍承壓
銀行凈息差依然承壓。
目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數(shù)據(jù)，其中有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線(xiàn)，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行，今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。
另外，招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業(yè)銀行為1.80%。
圖源：Wind同比來(lái)看，僅民生銀行的凈息差有所修復(fù)，較去年一季度的1.38%上升了0.03個(gè)百分點(diǎn)；環(huán)比而言，只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升，其余均出現(xiàn)下滑。
平安銀行下降幅度較為明顯，該行在財(cái)報(bào)中表示，2025年一季度，集團(tuán)凈息差1.83%，較去年同期下降18個(gè)基點(diǎn)，主要受市場(chǎng)利率下行、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2025年3月，3年期、5年期的中長(zhǎng)期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢(shì)，其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP，但中短期平均存款利率略有回升。
近來(lái)市場(chǎng)再現(xiàn)銀行“降息潮”，融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文認(rèn)為，儲(chǔ)戶(hù)存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，不少銀行再度下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，銀行通過(guò)降低長(zhǎng)期存款利率，規(guī)避未來(lái)利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險(xiǎn)。
艾亞文表示，預(yù)期未來(lái)市場(chǎng)利率將持續(xù)下降，如果發(fā)放高利率長(zhǎng)期存款將導(dǎo)致凈息差收窄。當(dāng)然，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對(duì)負(fù)債端定價(jià)進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。
市場(chǎng)正在密切關(guān)注“降準(zhǔn)降息”何時(shí)落地。在4月28日舉行的國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾表示，人民銀行將加緊實(shí)施更加積極有為的宏觀政策，用好用足適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況，適時(shí)降準(zhǔn)降息，保持流動(dòng)性充裕。
“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些，但仍比較明顯?！?/span>長(zhǎng)城證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪毅向界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/span>
不良率多數(shù)持平
不良率方面，招商銀行保持業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平，今年一季度的不良貸款率為0.94%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款率環(huán)比所下降的還有浦發(fā)銀行，一季度不良率為1.33%，較去年末下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)；以及民生銀行，一季度不良率為1.46%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：Wind浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業(yè)銀行不良率較去年末上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)，目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平，今年一季度數(shù)據(jù)為1.61%。
撥備覆蓋率方面，招商銀行同樣位處行業(yè)前列，今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。
核心一級(jí)資本充足率方面，9家股份行均滿(mǎn)足監(jiān)管要求。其中招商銀行為14.86%，其余8家銀行在8%-10%的區(qū)間水平。
需要指出的是，在當(dāng)前形勢(shì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨較多挑戰(zhàn)。招商銀行在財(cái)報(bào)中表示，今年以來(lái)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能不強(qiáng)，主要經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)有所分化，通脹走勢(shì)和貨幣政策調(diào)整不確定性上升。我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，但仍面臨國(guó)內(nèi)需求不足、風(fēng)險(xiǎn)隱患較多等困難和挑戰(zhàn)。
招商銀行強(qiáng)調(diào)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，以項(xiàng)目為中心開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，結(jié)合一攬子化債方案，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制新增債務(wù)；開(kāi)展大額客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)管理，從嚴(yán)資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提撥備，積極運(yùn)用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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