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棗莊市市中區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、東莞市南城街道、邵陽市雙清區(qū)、文昌市會文鎮(zhèn)、白山市撫松縣、遵義市正安縣、朔州市應(yīng)縣、貴陽市觀山湖區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣
寧波市鎮(zhèn)海區(qū)、大同市云岡區(qū)、廣州市增城區(qū)、邵陽市綏寧縣、遵義市湄潭縣
綿陽市平武縣、呂梁市中陽縣、黑河市嫩江市、濟(jì)南市市中區(qū)、合肥市巢湖市、滁州市定遠(yuǎn)縣、嘉興市南湖區(qū)
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嘉興市海鹽縣、東莞市望牛墩鎮(zhèn)、黔南平塘縣、雅安市天全縣、四平市鐵東區(qū)
撫州市資溪縣、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、溫州市洞頭區(qū)、廣西北海市海城區(qū)
阿壩藏族羌族自治州紅原縣、贛州市瑞金市、哈爾濱市通河縣、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、寧德市壽寧縣、商丘市夏邑縣、上饒市玉山縣
寧德市福鼎市、涼山甘洛縣、聊城市東阿縣、漢中市略陽縣、南京市雨花臺區(qū)
萬寧市山根鎮(zhèn)、廣州市荔灣區(qū)、達(dá)州市大竹縣、南京市建鄴區(qū)、三亞市海棠區(qū)、泰安市新泰市、雙鴨山市嶺東區(qū)、樂山市市中區(qū)、韶關(guān)市湞江區(qū)
濮陽市華龍區(qū)、青島市即墨區(qū)、吉安市井岡山市、沈陽市于洪區(qū)、廣西河池市大化瑤族自治縣
玉溪市華寧縣、佳木斯市撫遠(yuǎn)市、漢中市留壩縣、宜昌市遠(yuǎn)安縣、臨夏臨夏縣、北京市海淀區(qū)、三明市大田縣、哈爾濱市木蘭縣、嘉峪關(guān)市峪泉鎮(zhèn)
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上海市金山區(qū)、本溪市溪湖區(qū)、丹東市鳳城市、郴州市臨武縣、紅河個舊市、綏化市明水縣、金華市磐安縣、長治市平順縣
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滁州市天長市、甘孜雅江縣、陵水黎族自治縣本號鎮(zhèn)、曲靖市羅平縣、涼山德昌縣
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金華市義烏市、郴州市嘉禾縣、黔南荔波縣、呂梁市石樓縣、內(nèi)江市市中區(qū)、池州市石臺縣
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寧波市慈溪市、衢州市柯城區(qū)、玉溪市江川區(qū)、甘孜九龍縣、阜新市清河門區(qū)、慶陽市西峰區(qū)、鐵嶺市調(diào)兵山市、朔州市右玉縣、重慶市南川區(qū)、廣西賀州市八步區(qū)
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預(yù)定利率研究值下調(diào)至2.13%，保險還好賣嗎？|界面新聞
界面新聞記者 | 呂文琦
4月21日，中國保險行業(yè)協(xié)會公布了當(dāng)前普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.13%。與2025年一季度發(fā)布的研究值2.34%相比，此次下調(diào)了21個基點，行業(yè)又一次站在預(yù)定利率調(diào)降的邊緣。
消息一經(jīng)發(fā)布，又引發(fā)朋友圈內(nèi)銷售人員的一波“刷屏”，不少銷售人員表示，想要鎖定當(dāng)下利率需要抓緊，保險產(chǎn)品將迎新一輪停售。與代理人相比，保險公司和客戶則冷靜許多。
預(yù)定利率研究值是保險行業(yè)根據(jù)市場利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況，通過綜合分析確定的參考利率值，主要用于指導(dǎo)保險公司調(diào)整保險產(chǎn)品的預(yù)定利率。
2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機(jī)制的通知》，首次提出建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機(jī)制。
1月10日，國家金融監(jiān)督管理總局進(jìn)一步明確了保險產(chǎn)品預(yù)定利率如何與市場掛鉤及調(diào)整，同日，中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布當(dāng)前普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.34%。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)公司在售普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個季度比預(yù)定利率研究值高25個基點及以上時，要及時下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在兩個月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作。
目前的普通型保險產(chǎn)品的利率，已經(jīng)在2024年有過一次調(diào)降，當(dāng)前預(yù)定利率上限為2.5%。
因此，最新的普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率研究值，較現(xiàn)行預(yù)定利率最高值上限低37個基點，暫未觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制。
如市場利率進(jìn)一步下行，今年二季度保險行業(yè)協(xié)會公布的預(yù)定利率研究值再次低于2.25%，將觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制，最早三季度下調(diào)。
對于消費者而言，預(yù)定利率的調(diào)降一方面意味著，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品價格或?qū)@著上漲。以重疾險為例，若預(yù)定利率從2.5%降至2.0%，同等保額下保費可能攀升10%-40%，未成年人長期險種的漲幅或更高。另一方面，儲蓄型保險的長期收益空間被壓縮，100萬元本金持有30年，2.5%與2.0%利率下的收益差額可達(dá)28.6萬元。
這或許讓在今年本就遭遇最冷“開門紅”的壽險業(yè)銷情更為困難，但業(yè)內(nèi)的觀點并沒有如此悲觀。
有合資險企高管向界面新聞表示，當(dāng)下的收益率，不管降亦或不降，客戶的購買沖動都沒有那么強(qiáng)勁，但這并不意味著保險產(chǎn)品就沒有機(jī)會了，反而倒逼行業(yè)必須走出“功能性”。
“壽險存在功能性，和以融資投資為目的的銀行業(yè)和證券業(yè)有本質(zhì)區(qū)別。保險要發(fā)揮‘健康、養(yǎng)老、財富、傳承’等風(fēng)險保障和財富管理作用，回到保險的本質(zhì)中去。”他表示。
國泰海通發(fā)布研報稱，基于2025年4月以來銀行三年期、五年期定存利率普遍跌破2%，預(yù)計儲蓄險產(chǎn)品收益率仍然具備競爭力，預(yù)計短期銷售波動相對有限。
在分紅險時代，更低的預(yù)定利率在險企看來未必會影響產(chǎn)品的實際收益。
今年2月，中郵人壽見面會上，該公司總經(jīng)理李學(xué)軍回復(fù)界面新聞提問時表示，未來，中郵人壽可能會推出保底利率為1.5%或1.75%的分紅險產(chǎn)品，降低保底利率的同時，提高分紅彈性。這樣在資產(chǎn)配置時，可以適當(dāng)配置一些權(quán)益類資產(chǎn)，在降低保底收益預(yù)期的基礎(chǔ)上，打開收益浮動空間。
在中保協(xié)例會上，保險業(yè)專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加快浮動收益型產(chǎn)品發(fā)展轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動管理，推動降本增效，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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