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普惠金融研究院報告:金融科技令消費信貸業(yè)務增加50%|界面新聞
界面新聞記者 | 曾令俊
“從總體來看,在中小銀行的助貸類消費信貸中,由金融科技平臺提供的線上助貸占到一半,線上助貸讓中小銀行的效率提升了7倍,客戶數(shù)量增加了40%-50%,消費信貸業(yè)務增加50%?!?span>4月25日下午在廣州發(fā)布的《金融科技平臺對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響研究》(以下簡稱“報告”)披露了上述信息。
該報告是中國普惠金融研究院(CAFI)科技金融研究團隊在奇富科技等金融科技公司,以及部分中小銀行的支持下歷時半年、調查研究后撰寫而成。
在銀行業(yè)開發(fā)金融科技的過程中,早期銀行和金融科技平臺都存在不同程度的戰(zhàn)略合作和科技開發(fā),隨著時間的推進,如今不同規(guī)模的銀行金融科技能力分化明顯。

報告提到,大部分中小銀行由于頂層設計不清晰、組織架構不完善、資源和人才投入不足等原因金融科技的自主研發(fā)能力相對較弱,數(shù)字轉型效率較低。隨著金融科技在銀行業(yè)的深度運用,中小銀行在轉型的過程中也更加依賴外部力量來補充實力。
近年來,大量銀行與金融科技公司通過成立聯(lián)合實驗室、戰(zhàn)略合作、業(yè)務合作等方式展開深度交流。一家銀行往往合作多家金融科技公司,而一家金融科技公司可能合作了幾百家的大中小銀行,機構間的交叉合作也更好地促成了行業(yè)的交流,共同推動市場的發(fā)展。具體來看,現(xiàn)在雙方的合作可以分為兩大類:?

一是圍繞金融業(yè)務的全方位合作。對于金融機構來說,獲得外部金融科技的助力及部分業(yè)務流程的分擔,能夠提高服務能力,增強風險應對能力并提升盈利空間。
二是純科技賦能。部分金融科技平臺也為自主開發(fā)能力不足、科技能力落后的中小銀行開發(fā)和改造信息科技系統(tǒng),通過科技賦能既幫助了傳統(tǒng)金融機構實現(xiàn)金融科技轉型,也為金融科技平臺帶來了更廣的業(yè)務空間。?

據(jù)了解,CAFI的研究主要基于信貸視角系統(tǒng)梳理了金融科技平臺對傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響:一是降低信息不對稱,擴寬普惠金融服務邊界;二是變革金融服務方式,提升行業(yè)效率;三是創(chuàng)新服務模式,提升服務體驗;四是擴寬信貸供給,完善多層次生態(tài);五是服務普惠群體,實現(xiàn)社會經濟發(fā)展目標。
報告著重指出,隨著技術迭代,當前AI大模型正成為金融業(yè)轉型升級的關鍵驅動力,而金融科技平臺在AI前沿領域的探索,則為上述影響的深化提供了核心動能。
與此同時,金融平臺的發(fā)展也面臨一些挑戰(zhàn)。報告提到,一是金融供給過度可能誘發(fā)非理性行為。二是數(shù)據(jù)保護不足可能引發(fā)安全風險。三是頭部平臺過強可能造成市場競爭不足。
報告指出,一方面,隨著普惠金融邁入高質量發(fā)展階段,傳統(tǒng)金融機構服務不斷下沉,金融科技平臺服務客戶客群與傳統(tǒng)金融機構多有重疊。另一方面,雖然不斷有新的金融科技平臺加入,總體來看金融科技平臺的發(fā)展已經邁向成熟期,各個平臺的金融科技水平和業(yè)務模式同質化較強。
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