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東方市八所鎮(zhèn)、淮北市杜集區(qū)、惠州市龍門(mén)縣、雞西市梨樹(shù)區(qū)、揭陽(yáng)市惠來(lái)縣、楚雄南華縣、吉林市舒蘭市
遵義市鳳岡縣、恩施州恩施市、寶雞市麟游縣、亳州市譙城區(qū)、樂(lè)山市五通橋區(qū)、黃岡市團(tuán)風(fēng)縣、遼陽(yáng)市太子河區(qū)、海東市樂(lè)都區(qū)、曲靖市師宗縣、渭南市澄城縣
內(nèi)蒙古烏蘭察布市豐鎮(zhèn)市、畢節(jié)市黔西市、臨滄市臨翔區(qū)、昆明市呈貢區(qū)、南陽(yáng)市西峽縣、東方市四更鎮(zhèn)、阜新市清河門(mén)區(qū)、贛州市尋烏縣
蘇州市吳中區(qū)、海西蒙古族格爾木市、呂梁市柳林縣、鹽城市射陽(yáng)縣、宜昌市長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣
鶴崗市蘿北縣、平頂山市葉縣、寧夏固原市彭陽(yáng)縣、臨滄市臨翔區(qū)、遼陽(yáng)市宏偉區(qū)、南通市啟東市
濟(jì)南市平陰縣、佳木斯市樺川縣、上饒市鉛山縣、昆明市石林彝族自治縣、洛陽(yáng)市宜陽(yáng)縣、南通市啟東市
成都市金牛區(qū)、常德市武陵區(qū)、廣西桂林市秀峰區(qū)、大理巍山彝族回族自治縣、涼山甘洛縣、杭州市余杭區(qū)、焦作市武陟縣、麗江市華坪縣、蚌埠市龍子湖區(qū)、臨高縣博厚鎮(zhèn)
永州市雙牌縣、錦州市太和區(qū)、鹽城市亭湖區(qū)、南通市如東縣、莆田市仙游縣、蘇州市吳江區(qū)、涼山喜德縣、黃山市祁門(mén)縣、黃石市大冶市、泉州市洛江區(qū)
廣西北海市銀海區(qū)、揚(yáng)州市邗江區(qū)、平頂山市汝州市、駐馬店市新蔡縣、白銀市白銀區(qū)、威海市乳山市、隨州市隨縣、無(wú)錫市梁溪區(qū)、恩施州巴東縣
揚(yáng)州市邗江區(qū)、梅州市平遠(yuǎn)縣、六盤(pán)水市鐘山區(qū)、普洱市思茅區(qū)、衢州市江山市、淮南市田家庵區(qū)、蕪湖市鳩江區(qū)、株洲市攸縣
牡丹江市愛(ài)民區(qū)、合肥市蜀山區(qū)、青島市市南區(qū)、廣西欽州市浦北縣、青島市市北區(qū)、朝陽(yáng)市建平縣、重慶市秀山縣
延安市延川縣、德州市德城區(qū)、長(zhǎng)治市襄垣縣、葫蘆島市建昌縣、文昌市錦山鎮(zhèn)、吉林市豐滿(mǎn)區(qū)、邵陽(yáng)市邵東市
晉中市祁縣、宜昌市夷陵區(qū)、馬鞍山市雨山區(qū)、武漢市洪山區(qū)、樂(lè)山市夾江縣、淄博市張店區(qū)、東方市新龍鎮(zhèn)、南充市儀隴縣
廣西來(lái)賓市興賓區(qū)、南充市高坪區(qū)、南京市六合區(qū)、湘潭市湘潭縣、濟(jì)南市平陰縣
黃岡市黃梅縣、西雙版納勐海縣、吉林市龍?zhí)秴^(qū)、襄陽(yáng)市襄州區(qū)、恩施州宣恩縣、駐馬店市遂平縣
湛江市遂溪縣、周口市淮陽(yáng)區(qū)、九江市濂溪區(qū)、內(nèi)蒙古通遼市開(kāi)魯縣、濮陽(yáng)市南樂(lè)縣、?？谑协偵絽^(qū)、鄭州市金水區(qū)、菏澤市巨野縣、晉中市祁縣、寧德市古田縣
大慶市紅崗區(qū)、丹東市東港市、合肥市廬陽(yáng)區(qū)、河源市紫金縣、廣州市南沙區(qū)、渭南市合陽(yáng)縣、襄陽(yáng)市?？悼h、四平市鐵西區(qū)
內(nèi)蒙古烏蘭察布市化德縣、郴州市桂東縣、岳陽(yáng)市臨湘市、寶雞市太白縣、伊春市金林區(qū)、南京市江寧區(qū)
遂寧市安居區(qū)、贛州市尋烏縣、哈爾濱市延壽縣、松原市扶余市、麗水市縉云縣
開(kāi)封市尉氏縣、臨沂市蘭陵縣、肇慶市封開(kāi)縣、運(yùn)城市垣曲縣、東莞市東坑鎮(zhèn)
萬(wàn)寧市和樂(lè)鎮(zhèn)、黔西南望謨縣、鄭州市滎陽(yáng)市、隴南市康縣、宜春市高安市、河源市東源縣、營(yíng)口市站前區(qū)、楚雄牟定縣、景德鎮(zhèn)市樂(lè)平市
達(dá)州市萬(wàn)源市、黔東南臺(tái)江縣、寧夏銀川市靈武市、重慶市江津區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市喀喇沁旗、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市鄂托克旗、白城市洮南市、澄邁縣瑞溪鎮(zhèn)、撫州市南城縣、洛陽(yáng)市瀍河回族區(qū)
蕪湖市繁昌區(qū)、九江市武寧縣、忻州市定襄縣、衡陽(yáng)市衡東縣、茂名市電白區(qū)、合肥市巢湖市、畢節(jié)市赫章縣、臺(tái)州市椒江區(qū)、大興安嶺地區(qū)松嶺區(qū)、岳陽(yáng)市君山區(qū)
達(dá)州市宣漢縣、臨沂市蘭山區(qū)、大同市陽(yáng)高縣、東方市新龍鎮(zhèn)、黔南貴定縣、信陽(yáng)市潢川縣、黔西南冊(cè)亨縣、雞西市雞東縣、廣西柳州市柳南區(qū)、龍巖市長(zhǎng)汀縣
遼源市東遼縣、嘉興市海鹽縣、臨夏臨夏市、貴陽(yáng)市清鎮(zhèn)市、東方市四更鎮(zhèn)、駐馬店市正陽(yáng)縣
臨夏臨夏縣、懷化市中方縣、泉州市南安市、廣西河池市環(huán)江毛南族自治縣、北京市懷柔區(qū)、鶴崗市綏濱縣、湛江市赤坎區(qū)、遼陽(yáng)市燈塔市、溫州市樂(lè)清市
株洲市石峰區(qū)、武漢市漢陽(yáng)區(qū)、東莞市橫瀝鎮(zhèn)、宿州市碭山縣、信陽(yáng)市浉河區(qū)、遵義市習(xí)水縣
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昆明市晉寧區(qū)、延安市黃龍縣、咸陽(yáng)市彬州市、白銀市景泰縣、甘孜鄉(xiāng)城縣、蚌埠市五河縣、長(zhǎng)沙市雨花區(qū)、韶關(guān)市樂(lè)昌市
杭州市桐廬縣、資陽(yáng)市安岳縣、晉中市平遙縣、曲靖市馬龍區(qū)、果洛久治縣、麗水市松陽(yáng)縣、銅仁市思南縣、焦作市馬村區(qū)
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通化市輝南縣、運(yùn)城市鹽湖區(qū)、臨高縣皇桐鎮(zhèn)、屯昌縣烏坡鎮(zhèn)、重慶市巫溪縣、齊齊哈爾市甘南縣
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南昌市東湖區(qū)、深圳市羅湖區(qū)、廣西玉林市陸川縣、徐州市沛縣、許昌市襄城縣、福州市連江縣、廣安市廣安區(qū)
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晉中市祁縣、重慶市巫山縣、廣西崇左市天等縣、鷹潭市貴溪市、鷹潭市余江區(qū)、隴南市宕昌縣
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廣西百色市樂(lè)業(yè)縣、紅河石屏縣、肇慶市端州區(qū)、聊城市東阿縣、營(yíng)口市站前區(qū)、眉山市東坡區(qū)、湛江市遂溪縣、自貢市榮縣
預(yù)定利率研究值下調(diào)至2.13%，保險(xiǎn)還好賣(mài)嗎？|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 呂文琦
4月21日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布了當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.13%。與2025年一季度發(fā)布的研究值2.34%相比，此次下調(diào)了21個(gè)基點(diǎn)，行業(yè)又一次站在預(yù)定利率調(diào)降的邊緣。
消息一經(jīng)發(fā)布，又引發(fā)朋友圈內(nèi)銷(xiāo)售人員的一波“刷屏”，不少銷(xiāo)售人員表示，想要鎖定當(dāng)下利率需要抓緊，保險(xiǎn)產(chǎn)品將迎新一輪停售。與代理人相比，保險(xiǎn)公司和客戶(hù)則冷靜許多。
預(yù)定利率研究值是保險(xiǎn)行業(yè)根據(jù)市場(chǎng)利率變化和行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理情況，通過(guò)綜合分析確定的參考利率值，主要用于指導(dǎo)保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率。
2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，首次提出建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。
1月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率如何與市場(chǎng)掛鉤及調(diào)整，同日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布當(dāng)前普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值為2.34%。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，當(dāng)公司在售普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個(gè)季度比預(yù)定利率研究值高25個(gè)基點(diǎn)及以上時(shí)，要及時(shí)下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率最高值，并在兩個(gè)月內(nèi)平穩(wěn)做好新老產(chǎn)品切換工作。
目前的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的利率，已經(jīng)在2024年有過(guò)一次調(diào)降，當(dāng)前預(yù)定利率上限為2.5%。
因此，最新的普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率研究值，較現(xiàn)行預(yù)定利率最高值上限低37個(gè)基點(diǎn)，暫未觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制。
如市場(chǎng)利率進(jìn)一步下行，今年二季度保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的預(yù)定利率研究值再次低于2.25%，將觸發(fā)預(yù)定利率調(diào)整機(jī)制，最早三季度下調(diào)。
對(duì)于消費(fèi)者而言，預(yù)定利率的調(diào)降一方面意味著，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品價(jià)格或?qū)@著上漲。以重疾險(xiǎn)為例，若預(yù)定利率從2.5%降至2.0%，同等保額下保費(fèi)可能攀升10%-40%，未成年人長(zhǎng)期險(xiǎn)種的漲幅或更高。另一方面，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益空間被壓縮，100萬(wàn)元本金持有30年，2.5%與2.0%利率下的收益差額可達(dá)28.6萬(wàn)元。
這或許讓在今年本就遭遇最冷“開(kāi)門(mén)紅”的壽險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)情更為困難，但業(yè)內(nèi)的觀點(diǎn)并沒(méi)有如此悲觀。
有合資險(xiǎn)企高管向界面新聞表示，當(dāng)下的收益率，不管降亦或不降，客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)沖動(dòng)都沒(méi)有那么強(qiáng)勁，但這并不意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品就沒(méi)有機(jī)會(huì)了，反而倒逼行業(yè)必須走出“功能性”。
“壽險(xiǎn)存在功能性，和以融資投資為目的的銀行業(yè)和證券業(yè)有本質(zhì)區(qū)別。保險(xiǎn)要發(fā)揮‘健康、養(yǎng)老、財(cái)富、傳承’等風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)富管理作用，回到保險(xiǎn)的本質(zhì)中去?！彼硎尽?/p>
國(guó)泰海通發(fā)布研報(bào)稱(chēng)，基于2025年4月以來(lái)銀行三年期、五年期定存利率普遍跌破2%，預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品收益率仍然具備競(jìng)爭(zhēng)力，預(yù)計(jì)短期銷(xiāo)售波動(dòng)相對(duì)有限。
在分紅險(xiǎn)時(shí)代，更低的預(yù)定利率在險(xiǎn)企看來(lái)未必會(huì)影響產(chǎn)品的實(shí)際收益。
今年2月，中郵人壽見(jiàn)面會(huì)上，該公司總經(jīng)理李學(xué)軍回復(fù)界面新聞提問(wèn)時(shí)表示，未來(lái)，中郵人壽可能會(huì)推出保底利率為1.5%或1.75%的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，降低保底利率的同時(shí)，提高分紅彈性。這樣在資產(chǎn)配置時(shí)，可以適當(dāng)配置一些權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，在降低保底收益預(yù)期的基礎(chǔ)上，打開(kāi)收益浮動(dòng)空間。
在中保協(xié)例會(huì)上，保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)加快浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)展轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理，推動(dòng)降本增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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