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溫州市平陽(yáng)縣、玉溪市華寧縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、朔州市應(yīng)縣、婁底市漣源市、宿遷市泗洪縣、永州市新田縣、果洛久治縣、麗江市華坪縣
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渭南市澄城縣、上海市靜安區(qū)、黔東南天柱縣、慶陽(yáng)市華池縣、哈爾濱市巴彥縣、許昌市襄城縣
三門峽市靈寶市、天津市武清區(qū)、成都市金堂縣、保山市隆陽(yáng)區(qū)、三明市三元區(qū)、黃石市鐵山區(qū)、南平市延平區(qū)、寶雞市太白縣、中山市小欖鎮(zhèn)
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蚌埠市龍子湖區(qū)、樂山市峨邊彝族自治縣、文山硯山縣、重慶市銅梁區(qū)、營(yíng)口市蓋州市
長(zhǎng)治市武鄉(xiāng)縣、張家界市桑植縣、隨州市廣水市、長(zhǎng)沙市開福區(qū)、益陽(yáng)市安化縣、常州市天寧區(qū)、屯昌縣屯城鎮(zhèn)
陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、葫蘆島市連山區(qū)、淮南市八公山區(qū)、新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、白城市洮南市、衡陽(yáng)市衡山縣、眉山市彭山區(qū)、襄陽(yáng)市宜城市、茂名市化州市、杭州市余杭區(qū)
臨夏康樂縣、婁底市新化縣、重慶市銅梁區(qū)、東方市新龍鎮(zhèn)、東莞市萬(wàn)江街道、周口市西華縣、曲靖市沾益區(qū)
定西市通渭縣、黑河市孫吳縣、楚雄楚雄市、儋州市南豐鎮(zhèn)、松原市乾安縣、丹東市鳳城市
南陽(yáng)市鎮(zhèn)平縣、揚(yáng)州市儀征市、麗江市永勝縣、資陽(yáng)市樂至縣、威海市環(huán)翠區(qū)、株洲市天元區(qū)、畢節(jié)市大方縣、臨沂市平邑縣
萍鄉(xiāng)市安源區(qū)、宜春市宜豐縣、襄陽(yáng)市?？悼h、五指山市毛陽(yáng)、濟(jì)寧市曲阜市、深圳市南山區(qū)、宣城市廣德市、阿壩藏族羌族自治州黑水縣、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)
雅安市雨城區(qū)、東莞市石碣鎮(zhèn)、甘孜白玉縣、徐州市銅山區(qū)、南陽(yáng)市淅川縣
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吉安市廬陵新區(qū)、張掖市肅南裕固族自治縣、文昌市東路鎮(zhèn)、黔東南天柱縣、楚雄牟定縣、淮南市田家庵區(qū)
本溪市南芬區(qū)、鎮(zhèn)江市句容市、廣州市天河區(qū)、白城市通榆縣、寶雞市眉縣、金華市婺城區(qū)
廣西防城港市防城區(qū)、杭州市下城區(qū)、廣州市南沙區(qū)、儋州市海頭鎮(zhèn)、咸陽(yáng)市旬邑縣
溫州市泰順縣、長(zhǎng)治市武鄉(xiāng)縣、蕪湖市灣沚區(qū)、德州市寧津縣、玉樹囊謙縣、吉安市泰和縣、十堰市竹山縣、白城市通榆縣
廣西玉林市博白縣、定西市隴西縣、運(yùn)城市永濟(jì)市、北京市平谷區(qū)、濟(jì)南市鋼城區(qū)、淄博市桓臺(tái)縣
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股份行一季報(bào)透視：七家營(yíng)收下滑，光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
9家A股上市股份行一季報(bào)“出爐”。
數(shù)據(jù)顯示，過半股份行營(yíng)業(yè)收入以及歸母凈利潤(rùn)出現(xiàn)同比下滑。從收入構(gòu)成看，多家股份行利息凈收入出現(xiàn)同比增長(zhǎng)，非息收入中，銀行投資收益表現(xiàn)分化。
2025年，“凈息差”保衛(wèi)戰(zhàn)仍是商業(yè)銀行的頭等大事。A股市場(chǎng)上，已有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。
股份行營(yíng)收、利潤(rùn)大多下滑
一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，9家股份行中，7家營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。
有2家股份行下滑幅度超過了10%，包括華夏銀行（600015.SH）今年一季度營(yíng)收181.94億元，同比大降17.73%；平安銀行（000001.SZ）今年一季度營(yíng)收337.09億元，同比下滑13.05%。
營(yíng)收出現(xiàn)同比下滑的股份行還有浙商銀行（601916.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）以及招商銀行（600036.SH）。
僅民生銀行（600016.SH）、浦發(fā)銀行（600016.SH）營(yíng)收實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，民生銀行一季度營(yíng)收368.13億元，同比上升7.41%；浦發(fā)銀行一季度營(yíng)收459.22億元，同比上升1.31%。
歸母凈利潤(rùn)方面，華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行均出現(xiàn)同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤(rùn)為50.63億元，排名靠后，且較去年同期下降了14.04%。
中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)分別為195.09億元、175.98億元，實(shí)現(xiàn)了1.66%、1.02%的同比增長(zhǎng)；光大銀行、浙商銀行（601916.SH）歸母凈利潤(rùn)分別為124.64億元、59.49億元，實(shí)現(xiàn)了0.31、0.61%的小幅增長(zhǎng)。
若從絕對(duì)值看，招商銀行的營(yíng)收以及利潤(rùn)規(guī)模均坐擁榜首。拆解來看，招商銀行在今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利息收入529.96億元，同比增長(zhǎng)1.92%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入307.55億元，同比下降10.64%。
利息凈收入方面，多家股份行都在今年一季度實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)。除了上述招商銀行之外，還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行。
非息收入方面，有升有降。具體來看，浙商銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降最明顯，今年一季度凈收入為12.94億元，同比降幅達(dá)到13.15%；華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)最明顯，今年一季度凈收入為16.65億元，同比漲幅達(dá)到11.45%。
去年受益于債市走強(qiáng)，多家銀行投資收入實(shí)現(xiàn)了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元，同比增長(zhǎng)34.74%。
邁入一季度，銀行投資收益表現(xiàn)分化。比如光大銀行實(shí)現(xiàn)了72.13億元的投資收益，同比大漲302.96%；而浦發(fā)銀行投資收入為82.39億元，同比減少35.54%。
光大銀行在財(cái)報(bào)中強(qiáng)調(diào)，將持續(xù)加強(qiáng)宏觀形勢(shì)和政策研判，強(qiáng)化對(duì)債券組合的前瞻性、靈活性管理，做優(yōu)做強(qiáng)主營(yíng)投資業(yè)務(wù)，激發(fā)金融市場(chǎng)交易活力，促進(jìn)金融市場(chǎng)投資交易業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
凈息差仍承壓
銀行凈息差依然承壓。
目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數(shù)據(jù)，其中有4家股份行凈息差值低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行，今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。
另外，招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業(yè)銀行為1.80%。
圖源：Wind同比來看，僅民生銀行的凈息差有所修復(fù)，較去年一季度的1.38%上升了0.03個(gè)百分點(diǎn)；環(huán)比而言，只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升，其余均出現(xiàn)下滑。
平安銀行下降幅度較為明顯，該行在財(cái)報(bào)中表示，2025年一季度，集團(tuán)凈息差1.83%，較去年同期下降18個(gè)基點(diǎn)，主要受市場(chǎng)利率下行、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2025年3月，3年期、5年期的中長(zhǎng)期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢(shì)，其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP，但中短期平均存款利率略有回升。
近來市場(chǎng)再現(xiàn)銀行“降息潮”，融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文認(rèn)為，儲(chǔ)戶存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，不少銀行再度下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率，銀行通過降低長(zhǎng)期存款利率，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險(xiǎn)。
艾亞文表示，預(yù)期未來市場(chǎng)利率將持續(xù)下降，如果發(fā)放高利率長(zhǎng)期存款將導(dǎo)致凈息差收窄。當(dāng)然，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對(duì)負(fù)債端定價(jià)進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)存款定期化帶來的成本上升問題。
市場(chǎng)正在密切關(guān)注“降準(zhǔn)降息”何時(shí)落地。在4月28日舉行的國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾表示，人民銀行將加緊實(shí)施更加積極有為的宏觀政策，用好用足適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行情況，適時(shí)降準(zhǔn)降息，保持流動(dòng)性充裕。
“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些，但仍比較明顯?！?/span>長(zhǎng)城證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪毅向界面新聞?dòng)浾弑硎尽?/span>
不良率多數(shù)持平
不良率方面，招商銀行保持業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平，今年一季度的不良貸款率為0.94%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款率環(huán)比所下降的還有浦發(fā)銀行，一季度不良率為1.33%，較去年末下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)；以及民生銀行，一季度不良率為1.46%，較去年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。
圖源：Wind浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業(yè)銀行不良率較去年末上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)，目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平，今年一季度數(shù)據(jù)為1.61%。
撥備覆蓋率方面，招商銀行同樣位處行業(yè)前列，今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。
核心一級(jí)資本充足率方面，9家股份行均滿足監(jiān)管要求。其中招商銀行為14.86%，其余8家銀行在8%-10%的區(qū)間水平。
需要指出的是，在當(dāng)前形勢(shì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨較多挑戰(zhàn)。招商銀行在財(cái)報(bào)中表示，今年以來，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能不強(qiáng)，主要經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)有所分化，通脹走勢(shì)和貨幣政策調(diào)整不確定性上升。我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，但仍面臨國(guó)內(nèi)需求不足、風(fēng)險(xiǎn)隱患較多等困難和挑戰(zhàn)。
招商銀行強(qiáng)調(diào)，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，以項(xiàng)目為中心開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，結(jié)合一攬子化債方案，堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制新增債務(wù)；開展大額客戶風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對(duì)早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)管理，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，充分計(jì)提撥備，積極運(yùn)用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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